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積極應(yīng)對內(nèi)外部沖擊 防范化解金融風(fēng)險

發(fā)布時間:2020-11-23 18:16:00來源: 金融時報-中國金融新聞網(wǎng)

  《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》提出,“完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系,提高金融監(jiān)管透明度和法治化水平,完善存款保險制度,健全金融風(fēng)險預(yù)防、預(yù)警、處置、問責(zé)制度體系,對違法違規(guī)行為零容忍?!?/p>

  防范化解風(fēng)險是金融業(yè)的永恒主題?!把胄醒芯俊睓谀?1月19日發(fā)布的中國人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清署名文章《堅定不移打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)》強(qiáng)調(diào),維護(hù)金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局。郭樹清談到,經(jīng)過持續(xù)努力,金融風(fēng)險總體趨于收斂,金融體系韌性明顯增強(qiáng)。不僅成功避免了風(fēng)險隱患向金融危機(jī)演變,也為應(yīng)對各種復(fù)雜局面創(chuàng)造了寶貴的政策空間和回旋余地。

  具體來看,金融資產(chǎn)盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn),影子銀行風(fēng)險持續(xù)收斂,不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn),違法與腐敗行為受到嚴(yán)厲懲治,互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險大幅壓降,大中型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險有序化解,房地產(chǎn)金融化、泡沫化勢頭得到遏制,地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險得到初步控制,標(biāo)本兼治的長效機(jī)制逐步健全,服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效明顯提升。

  對于金融風(fēng)險形成的原因,國務(wù)院參事王兆星表示,風(fēng)險源頭主要來自兩個方面——內(nèi)部和外部。對于源于內(nèi)部的風(fēng)險,應(yīng)該加強(qiáng)公司治理,提高對信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險的防范。對于源于外部的風(fēng)險,要從宏觀上加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)和宏觀審慎管理,防范經(jīng)濟(jì)泡沫、房地產(chǎn)泡沫、金融泡沫等形成帶來的沖擊。

  面對復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢,郭樹清強(qiáng)調(diào),要切實增強(qiáng)機(jī)遇意識和風(fēng)險意識,既要“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)”,進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效,推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展盡快步入正常軌道;又要“分類施策、精準(zhǔn)拆彈”,有序處置重點(diǎn)領(lǐng)域突出風(fēng)險,實現(xiàn)穩(wěn)增長和防風(fēng)險長期均衡。

  提升金融機(jī)構(gòu)公司治理能力

  近年來,監(jiān)管層對于金融違法犯罪保持高壓態(tài)勢,不法金融集團(tuán)和非法金融活動受到嚴(yán)厲懲治。“安邦”“明天”“華信”等不法金融集團(tuán)資產(chǎn)清理、追贓挽損、風(fēng)險隔離等工作扎實推進(jìn)。恒豐銀行、包商銀行、錦州銀行等機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置取得階段性成效。

  上述中小銀行風(fēng)險事件中暴露出內(nèi)部人控制、股東缺位越位等問題,這些問題均指向公司治理和內(nèi)控失效。王兆星認(rèn)為,從內(nèi)部看,公司治理和風(fēng)險內(nèi)控的失效,導(dǎo)致了業(yè)務(wù)盲目擴(kuò)張、違法違規(guī)經(jīng)營。

  監(jiān)管部門近年來高度重視強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)公司治理能力,近期發(fā)布的《中華人民共和國商業(yè)銀行法(修改建議稿)》(以下簡稱《修改建議稿》)更是從金融法治頂層設(shè)計層面對這一問題予以了強(qiáng)調(diào)?!缎薷慕ㄗh稿》新設(shè)“商業(yè)銀行的公司治理”一章,包括增設(shè)股東義務(wù)與股東禁止行為;突出董事會核心作用,規(guī)范董事會專門委員會、獨(dú)立董事等事項;提升監(jiān)事會獨(dú)立性與監(jiān)督作用,建立監(jiān)事會向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告機(jī)制;健全內(nèi)部控制,規(guī)范激勵約束機(jī)制、信息披露與關(guān)聯(lián)交易管理。

  此外,郭樹清強(qiáng)調(diào),健全存款保險制度和機(jī)構(gòu)體系,充分發(fā)揮早介入、早預(yù)警、早處置的作用。在這方面,《修改建議稿》充實了“風(fēng)險處置與市場退出”一章,從風(fēng)險監(jiān)測開始,完善了對金融機(jī)構(gòu)早期糾正、重組、接管直至破產(chǎn)退出的全流程管控,為構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)市場化退出渠道奠定了基礎(chǔ)。

  與此同時,金融控股公司的監(jiān)管短板也在加速補(bǔ)齊。9月13日,國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于實施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》,人民銀行發(fā)布《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,加強(qiáng)金融控股公司統(tǒng)籌監(jiān)管,有利于規(guī)范金融控股公司的經(jīng)營管理,防范風(fēng)險交叉?zhèn)魅?,?guī)范金融市場秩序,更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

  防止高風(fēng)險影子銀行反彈回潮

  影子銀行風(fēng)險亂象一度非常嚴(yán)重,是近年來集中整治的重點(diǎn)領(lǐng)域之一。2017年監(jiān)管層整治不規(guī)范的同業(yè)、理財和表外業(yè)務(wù),2018年資管新規(guī)落地實施,到目前影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元,從根本上維護(hù)了金融體系穩(wěn)定。

  中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘此前介紹,到今年8月末,金融機(jī)構(gòu)的資管產(chǎn)品資產(chǎn)合計90.1萬億元。隨著監(jiān)管部門有序推進(jìn)資管產(chǎn)品的整改、轉(zhuǎn)型,資管產(chǎn)品的風(fēng)險狀況得到改善。主要表現(xiàn)在,凈值型產(chǎn)品占比提高,去通道進(jìn)程加快,同業(yè)交叉持有的占比明顯下降,資管產(chǎn)品負(fù)債杠桿率回落。阮健弘建議,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)資管產(chǎn)品研發(fā)和風(fēng)險管理能力,推動資管產(chǎn)品從“銀行的影子”回歸資管本源,更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。

  “前一段時期,有的銀行通過證券的資管通道,購買自身的已貼現(xiàn)承兌匯票,由此實現(xiàn)票據(jù)假出表,因為貼現(xiàn)的票據(jù)占信貸額度、有資本占用。”人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示,在這種情況下,銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外理財之間缺少有效的風(fēng)險隔離,導(dǎo)致資本計量失真。所以要嚴(yán)格風(fēng)險隔離,真實還原資本計量,強(qiáng)化法人隔離,嚴(yán)格業(yè)務(wù)隔離,不得通過違規(guī)調(diào)整凈值、滾動發(fā)行、自行墊資、委托代償?shù)确绞奖1颈J找?,不得為資管產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或股權(quán)類資產(chǎn)提供擔(dān)保、回購等代為承擔(dān)風(fēng)險的承諾。

  郭樹清強(qiáng)調(diào),要防止高風(fēng)險影子銀行反彈回潮。突出簡單、透明原則,規(guī)范交叉金融產(chǎn)品,做到公募產(chǎn)品與私募產(chǎn)品邊界清晰,表內(nèi)業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離,委托業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)分賬經(jīng)營,儲蓄產(chǎn)品和投資產(chǎn)品涇渭分明。

  服務(wù)實體是化解風(fēng)險根本之道

  談到外部風(fēng)險時,王兆星提及了疫情的沖擊,“我們已經(jīng)親身體驗到,席卷全球的新冠肺炎疫情對全世界經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易乃至金融造成巨大影響,也引發(fā)了巨大的金融風(fēng)險的累積?!?/p>

  當(dāng)前,疫情仍在全球蔓延,世界經(jīng)濟(jì)陷入衰退,國內(nèi)疫情防控取得重大戰(zhàn)略成果,經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù),但仍存在較大的不穩(wěn)定性和不確定性。

  郭樹清提出,疫情發(fā)生后,金融領(lǐng)域出現(xiàn)新的重大挑戰(zhàn),金融機(jī)構(gòu)壞賬可能大幅增加,企業(yè)、居民、政府都可能增加債務(wù),美國前所未有的無限量化寬松政策侵蝕著全球金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)。郭樹清表示,全力推動國民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)正常循環(huán),“金融和實體經(jīng)濟(jì)共生共榮。為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職和宗旨,也是防范金融風(fēng)險的根本舉措。”

  國家開發(fā)銀行行長歐陽衛(wèi)民也認(rèn)為,要處理金融風(fēng)險,首先是要做好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)這篇文章,把實體經(jīng)濟(jì)搞上去是化解金融風(fēng)險的根本之道。

  針對民營企業(yè)融資難、融資貴問題,北京大學(xué)校長助理、經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長董志勇認(rèn)為,這與金融業(yè)長期以來存在的供求失衡局面有關(guān),要切實加大對民營企業(yè)的信貸服務(wù)力度。同時,考慮到當(dāng)前金融服務(wù)仍以間接融資為主,所以要優(yōu)化金融市場體系,大力推動股權(quán)交易市場建設(shè),包括創(chuàng)業(yè)板、注冊制等,以多層次的金融市場來支持中國經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)。

(責(zé)編: 賈春玲)

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