創(chuàng)新金融產(chǎn)品 賦能小微企業(yè)
11月19日,中國人民銀行舉行“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會(huì)(第四場)。人民銀行辦公廳副主任羅延楓主持發(fā)布會(huì),人民銀行上海總部副主任兼上海分行行長金鵬輝、人民銀行濟(jì)南分行行長周逢民、人民銀行南昌中心支行行長張瑞懷、中國工商銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理田哲、中國民生銀行小微金融事業(yè)部總經(jīng)理周伯婷出席并介紹“金融產(chǎn)品創(chuàng)新”有關(guān)工作情況。
“保市場主體的重點(diǎn)就是保小微企業(yè)?!苯瘗i輝介紹,上海在央行結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的基礎(chǔ)上出臺(tái)了“上海金融18條”的工具箱,積極引導(dǎo)商業(yè)銀行主動(dòng)作為,服務(wù)好小微,重點(diǎn)在于小微企業(yè)的信用貸款。在信貸產(chǎn)品創(chuàng)新過程中,國有銀行發(fā)揮了頭雁作用,重點(diǎn)開發(fā)了無接觸線上產(chǎn)品服務(wù),提升普惠小微的企業(yè)覆蓋面;中小銀行在各自的細(xì)分領(lǐng)域,圍繞科創(chuàng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、動(dòng)產(chǎn)融資、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈等,開發(fā)突破性創(chuàng)新產(chǎn)品;地方法人銀行則強(qiáng)化與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作,在本領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。
小微企業(yè)獲得首次貸款比較難,對(duì)此周逢民說,“首次貸款難,難就難在點(diǎn)多、面廣、分散,信息不對(duì)稱?!鄙綎|自去年以來便啟動(dòng)了“民營和小微企業(yè)首貸培植行動(dòng)”,對(duì)成長期、有潛力、有市場、未獲貸的小微企業(yè),逐戶建立培植檔案,“一企一策”提供金融服務(wù)方案,組織金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“首貸通”“商e貸”等首貸產(chǎn)品,支持小微企業(yè)站穩(wěn)腳跟、良性發(fā)展。截至10月末,山東已培植各類小微企業(yè)12.24萬家,其中獲首貸企業(yè)11.31萬家,獲貸金額1344億元。
張瑞懷介紹,今年以來江西根據(jù)小微企業(yè)需求和信息技術(shù)迭代,持續(xù)推進(jìn)基于信用的小微信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。截至2020年10月末,江西信用貸款產(chǎn)品已達(dá)170余種,普惠小微信用貸款余額921.4億元,占普惠小微貸款余額的19.5%;增量占比達(dá)到40.6%。在推進(jìn)信用貸款創(chuàng)新過程中,江西在支持對(duì)象上注重“首貸戶”挖掘,在完善政銀對(duì)接上注重信用信息共享,在風(fēng)險(xiǎn)控制上注重金融科技運(yùn)用,在激勵(lì)保障上注重提升政策協(xié)同。
田哲介紹,信用貸款方面,工行運(yùn)用大數(shù)據(jù)豐富線上信用類貸款“經(jīng)營快貸”產(chǎn)品體系,針對(duì)性推出“抗疫貸”“用工貸”“租金貸”等產(chǎn)品,有效覆蓋小微企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營各個(gè)環(huán)節(jié)。截至9月末,“經(jīng)營快貸”產(chǎn)品已為100余萬戶小微企業(yè)主動(dòng)提供信用類授信超8500億元,貸款余額超1000億元,較年初增長203%?!笆踪J”服務(wù)方面,工行與政府部門、電商平臺(tái)、龍頭企業(yè)合作,批量獲取“首貸”小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù),破解信息不對(duì)稱難題;與融資擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)合作,探索風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制,將更多“首貸戶”納入融資支持范圍。
“金融創(chuàng)新要在優(yōu)化產(chǎn)品、保障額度以及便捷客戶體驗(yàn)上下功夫,同時(shí)技術(shù)進(jìn)步、信用環(huán)境建設(shè)也為銀行創(chuàng)新提供了空間和保障?!敝懿媒榻B,面對(duì)數(shù)量眾多、需求多樣的中小微企業(yè)客群,民生銀行根據(jù)用戶行為與偏好進(jìn)行分類、分層,提供符合客戶真實(shí)需求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品,包括信用、保證擔(dān)保以及抵押擔(dān)保等產(chǎn)品,如“復(fù)工貸”“旺季貸”,針對(duì)特定客戶的“抗疫貸”,面向教育行業(yè)的“助校貸”,線上信用貸款“納稅網(wǎng)樂貸”、供應(yīng)鏈上“信融e”等網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)等,并依托金融科技優(yōu)化流程效率、提升貸款辦理的便捷性。
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