調(diào)查丨提前還貸需預(yù)約?福州有購(gòu)房者被告知排隊(duì)兩三個(gè)月
“竟然要排隊(duì)兩三個(gè)月,跟銀行再三商量,依然沒(méi)辦法提前。”最近,想提前還房貸的許先生碰到了煩心事兒……2020年,在福州工作多年的許先生向銀行貸款100萬(wàn)元買(mǎi)了一套心儀的房子。為了緩解每月還貸壓力,今年11月,許先生向房貸所屬銀行客戶經(jīng)理申請(qǐng)?zhí)崆斑€款。但該銀行工作人員表示,提前償還貸款需要預(yù)約排隊(duì),且至少要排隊(duì)兩三個(gè)月左右。
提前還貸需預(yù)約排隊(duì)
12月6日,記者以客戶身份咨詢一家國(guó)有大行福州某支行,該行客戶經(jīng)理表示,提前還款需先在手機(jī)App上預(yù)約申請(qǐng),該行將以短信形式告知具體的還款操作流程,并可在該銀行手機(jī)App上就可進(jìn)行還款操作。
但該客戶經(jīng)理同時(shí)也表示,“現(xiàn)在提前還貸確實(shí)是要排隊(duì)的,現(xiàn)在申請(qǐng)要等到明年了?!?/p>
在記者走訪了多家銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢后了解到,目前,除了上述國(guó)有大行外,另有一家國(guó)有大行的房貸提前還款也需排隊(duì)才能辦理。部分購(gòu)房者表示現(xiàn)在預(yù)約還款要排隊(duì)等到明年。
也有部分銀行仍能正常提前還款,如招商銀行福州某支行客戶經(jīng)理對(duì)記者表示,貸款人能直接在線上申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸,無(wú)需排隊(duì)。
福州一位資深房地產(chǎn)中介透露,其實(shí)過(guò)去辦理提前還貸手續(xù)并不難,銀行很快便會(huì)給反饋,現(xiàn)在需要排隊(duì)兩三個(gè)月,主要是因?yàn)樘崆斑€貸的購(gòu)房者增多了。
“這幾個(gè)月以來(lái),提前還款的人突然增多,銀行的額度很緊張,我們壓力也很大。”一家國(guó)有大行的線下網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者。
節(jié)約利息成本成主因
“我買(mǎi)的房子商貸利率5.6%,特別想提前還掉這部分房貸,短期內(nèi)也沒(méi)有更好的投資渠道可以掙這么高的利息?!睆B門(mén)市民盧小姐告訴記者。
節(jié)約利息成本,減輕負(fù)債壓力,是不少購(gòu)房者選擇提前還貸的主因。
“在當(dāng)前多城房貸利率下調(diào)以及投資收益率不理想的情況下,很多購(gòu)房者選擇了提前還貸,一來(lái)可以降低每月還款壓力,二來(lái)可以節(jié)省不菲的利息?!备V荽髮W(xué)房地產(chǎn)研究所所長(zhǎng)王阿忠表示。
對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),對(duì)比消費(fèi)貸、信用貸等無(wú)抵押物的貸款,擁有抵押物的房貸是優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)。一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者:“銀行不希望房貸這方面的資金出現(xiàn)流失,提前還貸好比結(jié)清存款,都是銀行不愿意看到的?!?/p>
上述銀行內(nèi)部人士告訴記者:“近來(lái),各支行每個(gè)月還款額度由總行統(tǒng)一分配。當(dāng)下申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸的客戶大幅增長(zhǎng),只能花完當(dāng)月額度以后就把客戶排到下個(gè)月。尤其是國(guó)有大行,年底有房貸指標(biāo),要保住貸款存量壓力很大?!?/p>
在今年的中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上,部分國(guó)有大行高管也回答了“提前償還房貸”問(wèn)題。
農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)林立表示,農(nóng)業(yè)銀行了解到主要是基于客戶自身財(cái)務(wù)規(guī)劃,同時(shí)與現(xiàn)階段金融投資收益率中樞下降也有一定關(guān)聯(lián)。對(duì)此,農(nóng)業(yè)銀行一方面堅(jiān)持以客戶為中心,為客戶提前還款提供便利,主要包括做好申請(qǐng)受理、合理減免違約金,另一方面依托農(nóng)業(yè)銀行大財(cái)富管理體系,有針對(duì)性地加大對(duì)個(gè)人住房貸款客戶的服務(wù)力度,更好地滿足客戶資金保值、增值的需求,做好民生金融及財(cái)富金融服務(wù)。
“少數(shù)按揭客戶出于調(diào)整家庭資產(chǎn)負(fù)債表的需要,確實(shí)存在提前還款的情況,但我們判斷和往年相比,其實(shí)這種趨勢(shì)并不十分明顯?!惫ど蹄y行副行長(zhǎng)鄭國(guó)雨表示,上半年,工商銀行按揭客戶貸款收回是3800億元,其中提前還款是2600億元,與去年相比增長(zhǎng)300億元,但是工行今年的貸款余額和去年相比多了10%,所以從金額上提前還款的多了300億元,但比例上和去年是相當(dāng)?shù)?,?shí)際上就是沒(méi)有特別明顯的變化。
專(zhuān)家:建議查閱《貸款合同》具體約定
在植信投資首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平看來(lái),這種現(xiàn)象可以理解為在投資收益率下行和風(fēng)險(xiǎn)上升的背景下,居民期望去杠桿。不過(guò),隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步回暖,居民投資收入預(yù)期提升,加之投資渠道更加多元化后,提前還貸人數(shù)將隨之減少。
“提前還貸是一個(gè)短期現(xiàn)象?!敝袊?guó)社科院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤表示,受到諸多因素影響,提前還貸變得更加劃算。不過(guò),如果把時(shí)間線拉長(zhǎng),市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)還是很多。
對(duì)于急于還房貸的居民,如何應(yīng)對(duì)預(yù)約排隊(duì)問(wèn)題?易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示,建議居民查閱當(dāng)初簽訂的《貸款合同》的具體約定。合同約定對(duì)雙方均有約束力,居民可在還款過(guò)程中督促銀行及時(shí)履約。
“個(gè)人需要提前還貸,首先可與銀行就合同約定與銀行溝通,在溝通無(wú)效的情況下,可采用向銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)投訴的方式?!笨硕饛B門(mén)區(qū)域總經(jīng)理蔡美美建議。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示,超過(guò)《貸款合同》約定的提前還款預(yù)約天數(shù),居民也可選擇提起訴訟,維護(hù)自身合法權(quán)力。
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