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銀行業(yè)掀起“減費讓利潮” 將如何助力金融消費潛力持續(xù)釋放?

發(fā)布時間:2023-11-28 08:43:00來源: 央廣網(wǎng)

  央廣網(wǎng)北京11月27日消息(總臺中國之聲記者譚瑱)據(jù)中央廣播電視總臺中國之聲《新聞縱橫》報道,減免工本費、降低手續(xù)費、信用卡少還100元不算逾期……近日,多家股份制商業(yè)銀行跟進調(diào)整服務(wù)價格、提高信用卡還款“寬容度”,銀行業(yè)掀起“減費讓利潮”。這是繼國有大行作出相似動作后,又一批銀行對服務(wù)價格進行的集中調(diào)整,將惠企利民落到實處?!皽p費讓利”將如何助力金融消費潛力持續(xù)釋放?

  

  繼國有大行官宣“減費讓利”之后,多家股份制銀行紛紛跟進。興業(yè)銀行成都分行計劃財務(wù)部總經(jīng)理林莉介紹,興業(yè)銀行在繼續(xù)實施過往已有降費政策的基礎(chǔ)上,對部分服務(wù)項目收費標(biāo)準(zhǔn)和優(yōu)惠措施進行了調(diào)整,進一步降低市場主體經(jīng)營成本。

  林莉說:“11月24日起,取消銀行承兌匯票工本費和商業(yè)承兌匯票工本費;將零售客戶動態(tài)令牌工本費調(diào)整為按成本價收取。這一塊主要是針對我們的機構(gòu)客戶和個人客戶。持續(xù)加大‘減費讓利’的力度、提高我們的金融服務(wù)質(zhì)效。”

  中國銀行業(yè)協(xié)會在10月份發(fā)布倡議,提出取消商業(yè)匯票工本費、降低銀行承兌匯票手續(xù)費、減免個人存款賬戶對賬單打印費、對安全認(rèn)證工具工本費實施成本定價方式和綜合提升信用卡服務(wù)質(zhì)效。六家國有大行率先響應(yīng),并在業(yè)內(nèi)帶動了新一輪“減費讓利”。

  這幾天,興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行等多家股份制銀行發(fā)布關(guān)于調(diào)整部分服務(wù)價格、提升服務(wù)質(zhì)效的公告。

  記者發(fā)現(xiàn),從各家銀行的公告來看,匯票工本費、手續(xù)費調(diào)整是銀行服務(wù)價格調(diào)整的主要側(cè)重點。上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示,此次調(diào)整的許多服務(wù)費用與企業(yè)、個人的日常金融需求關(guān)系密切。

  曾剛指出:“銀行給客戶提供了多種多樣的金融服務(wù),每一種金融服務(wù)銀行都需要付出相應(yīng)的成本。所以理論上來講,銀行會根據(jù)這些服務(wù)的情況,收取一定的費用。這筆費用就成為了我們客戶的成本,涉及匯票、對賬單,這實際上就是日常的一些業(yè)務(wù)。就這次的定價來看,在涉及的這幾類產(chǎn)品當(dāng)中,銀行基本都是按照成本來定價,有序地調(diào)低了服務(wù)費用?!?/p>

  值得一提的是,對信用卡服務(wù)進行“減費讓利”是各銀行“減費讓利”的重中之重。

  中信銀行表示,提供轉(zhuǎn)出信用卡溢繳款至境內(nèi)本人本行賬戶免手續(xù)費的服務(wù),提供年費補刷機制、容時容差服務(wù)等。

  “自2023年12月16日起,當(dāng)期的未還金額不超過100元時,視為當(dāng)期全額還款。剩余金額下次一起還清就可以了?!敝行陪y行北京金融街支行理財經(jīng)理吳振宇介紹。

  中國銀行業(yè)協(xié)會倡議,鼓勵各信用卡發(fā)卡行為持卡人提供“容時服務(wù)”,如提供3天的還款寬限期服務(wù)。為持卡人提供“容差服務(wù)”,如持卡人當(dāng)期未全額還款,且未歸還部分小于限定金額,限定金額一般不低于100元(或等值外幣)時,應(yīng)當(dāng)視同持卡人正常全額還款等。

  曾剛介紹:“容差實際上就是允許的差額,因為我們還款的時候,可能記的金額不準(zhǔn)確,和實際應(yīng)還金額差了100元,按照原來的規(guī)定,差100元可能也算作是沒有足額還款。在目前這個規(guī)定之下,意味著在100元這樣一個范圍內(nèi)不再計入違約。”

  中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示,信用卡還款額不足或超過容差限額,盡管是非惡意的,但仍然可能影響個人征信記錄。調(diào)整容差、容時將惠及非惡意欠款客戶。

  婁飛鵬說:“銀行放寬信用卡容差服務(wù)要求,不僅有助于提升客戶信用卡服務(wù)體驗,而且有助于更好保護非惡意欠款客戶,保護其征信記錄,方便其從銀行獲得融資等金融服務(wù)?!?/p>

  當(dāng)然,100元容差的存在并不意味著這部分欠款就不用還了。招聯(lián)金融首席研究員董希淼提醒,容時容差服務(wù)的目的在于以防萬一,按時還款仍應(yīng)放在首位。

  董希淼說:“需要特別指出的是,這100元并非不用還,不是說滿1100元送100元,而是說你如果應(yīng)還款金額是1100元,你還了1000元就視同你全額還款,但這里沒有還款的100元需要在下一期賬單中繼續(xù)歸還。設(shè)置容差金額的主要目的是提升客戶服務(wù)質(zhì)量和改善客戶體驗,更加體現(xiàn)銀行服務(wù)的溫度,不是說給持卡人減免這100元,這也是持卡人需要注意的?!?/p>

  曾剛表示,推動信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)“減費讓利”將帶動消費者刷卡消費,鞏固龐大的存量客群。

  “進一步降低了使用信用卡的綜合成本。便利持卡人更好地使用信用卡這種產(chǎn)品,也可以為信用卡在發(fā)揮促進消費方面的作用起到更好的支持?!痹鴦傉f。

  業(yè)內(nèi)人士指出,在信用卡業(yè)務(wù)開展過程中,也出現(xiàn)了單純以發(fā)卡量、客戶量等指標(biāo)作為考核的管理模式,導(dǎo)致業(yè)務(wù)短期化。此外,因為移動支付在流量入口上具有天然優(yōu)勢,信用卡面臨“不再吃香”的困境。曾剛表示,金融機構(gòu)需要多推出此類讓利舉措,提高信用卡服務(wù)質(zhì)量。

  曾剛說:“產(chǎn)品和服務(wù)是核心競爭力。在存量經(jīng)營時代,客戶是基礎(chǔ),而優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)是維護客戶的關(guān)鍵,是銀行信用卡業(yè)務(wù)保持長期穩(wěn)定發(fā)展的核心競爭力。對于海量客戶,在不斷個性化經(jīng)營的情境下,必須具有比較強的數(shù)字化能力才能有效支持業(yè)務(wù)開展?!?/p>

  業(yè)內(nèi)人士表示,在不降低金融服務(wù)質(zhì)量的情況下,金融機構(gòu)降低相關(guān)費用,有助于釋放金融消費需求潛力。

  婁飛鵬表示,從長遠看,銀行業(yè)通過“減費讓利”推動實體經(jīng)濟恢復(fù)向好發(fā)展,也有助于營造更好的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境。

  婁飛鵬說:“在前期通過降低貸款利率,降低企業(yè)、居民等主體融資成本的情況下,銀行業(yè)金融機構(gòu)及時減免支付結(jié)算領(lǐng)域的服務(wù)收費,主要是進一步讓利實體經(jīng)濟,減少企業(yè)、居民獲取金融服務(wù)的成本支出,推動擴大內(nèi)需,穩(wěn)固經(jīng)濟恢復(fù)增長的基礎(chǔ)。”

(責(zé)編:郭爽)

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