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商業(yè)銀行資本管理新規(guī)落地

發(fā)布時(shí)間:2023-11-07 09:40:00來源: 人民日?qǐng)?bào)海外版

  進(jìn)一步完善商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則,推動(dòng)銀行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理水平——

  商業(yè)銀行資本管理新規(guī)落地

  國家金融監(jiān)督管理總局近日對(duì)外發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法》(以下簡稱《資本辦法》)。國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,為全面加強(qiáng)金融監(jiān)管,國家金融監(jiān)督管理總局對(duì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱原《資本辦法》)進(jìn)行修訂,進(jìn)一步完善商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則,推動(dòng)銀行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理水平,提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,形成了《資本辦法》,自2024年1月1日起正式實(shí)施。

  全面完善資本監(jiān)管制度

  國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,原《資本辦法》實(shí)施十余年來,資本監(jiān)管制度強(qiáng)化了銀行資本約束機(jī)制,增強(qiáng)了銀行經(jīng)營穩(wěn)健性和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,也為我國金融業(yè)擴(kuò)大對(duì)外開放創(chuàng)造了有利條件。近年來,隨著我國經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)特征的發(fā)展變化,資本監(jiān)管面臨一些新問題,有必要根據(jù)新情況進(jìn)行調(diào)整。

  同時(shí),國際監(jiān)管規(guī)則也發(fā)生了較大變化。2017年底,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《巴塞爾Ⅲ改革最終方案》,作為全球銀行業(yè)資本監(jiān)管最低標(biāo)準(zhǔn)。我國作為巴塞爾委員會(huì)成員,需按要求實(shí)施相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),并接受“監(jiān)管一致性國際評(píng)估”。

  “國家金融監(jiān)督管理總局立足于我國銀行業(yè)實(shí)際情況,結(jié)合國際監(jiān)管改革最新成果,對(duì)原《資本辦法》進(jìn)行修訂,有利于促進(jìn)銀行持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平,引導(dǎo)銀行更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?!鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說,《資本辦法》全面完善資本監(jiān)管制度,由正文和25個(gè)附件組成,共計(jì)約35萬字。正文重點(diǎn)突出總體性、原則性和制度性要求。附件細(xì)化正文各項(xiàng)要求,明確具體的計(jì)量規(guī)則、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管措施、信息披露內(nèi)容等。

  構(gòu)建差異化資本監(jiān)管體系

  從具體內(nèi)容看,《資本辦法》從構(gòu)建差異化資本監(jiān)管體系、全面修訂風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則、確保風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的適用性和審慎性、強(qiáng)化監(jiān)督檢查、提高信息披露標(biāo)準(zhǔn)等五方面提出要求。其中,構(gòu)建差異化資本監(jiān)管體系受到市場(chǎng)廣泛關(guān)注。

  根據(jù)《資本辦法》,按照銀行規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度,商業(yè)銀行被劃分為三個(gè)檔次,匹配不同的資本監(jiān)管方案。其中,規(guī)模較大或跨境業(yè)務(wù)較多的銀行,劃為第一檔,對(duì)標(biāo)資本監(jiān)管國際規(guī)則;規(guī)模較小、跨境業(yè)務(wù)較少的銀行納入第二檔,實(shí)施相對(duì)簡化的監(jiān)管規(guī)則;第三檔主要是規(guī)模更小且無跨境業(yè)務(wù)的銀行,進(jìn)一步簡化資本計(jì)量要求,引導(dǎo)其聚焦縣域和小微金融服務(wù)。

  國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,差異化資本監(jiān)管不降低資本要求,在保持銀行業(yè)整體穩(wěn)健的前提下,激發(fā)中小銀行的金融活水作用,減輕銀行合規(guī)成本。

  風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是維護(hù)資本監(jiān)管審慎性的基石。上述負(fù)責(zé)人表示,風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的設(shè)定應(yīng)客觀體現(xiàn)表內(nèi)外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì),使資本充足率準(zhǔn)確反映銀行整體風(fēng)險(xiǎn)水平和持續(xù)經(jīng)營能力。

  《資本辦法》全面修訂風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則,包括信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法以及操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法,提升資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。根據(jù)《資本辦法》,權(quán)重法重點(diǎn)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)暴露分類標(biāo)準(zhǔn),增加風(fēng)險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)因子,細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。如,針對(duì)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露中的抵押貸款,依據(jù)房產(chǎn)類型、還款來源、貸款價(jià)值比(LTV),設(shè)置多檔風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重;限制內(nèi)部評(píng)級(jí)法使用范圍,校準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)。

  加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度

  《資本辦法》強(qiáng)化監(jiān)督檢查,優(yōu)化壓力測(cè)試,深化第二支柱應(yīng)用,進(jìn)一步提升監(jiān)管有效性。

  一方面,參照國際標(biāo)準(zhǔn),完善監(jiān)督檢查內(nèi)容。設(shè)置72.5%的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)永久底線,替換原并行期資本底線安排;完善信用、市場(chǎng)和操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求,將國別、信息科技、氣候等風(fēng)險(xiǎn)納入其他風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估范圍。

  另一方面,銜接國內(nèi)現(xiàn)行監(jiān)管制度,促進(jìn)政策落實(shí)。完善銀行賬簿利率、流動(dòng)性、聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn);強(qiáng)調(diào)全面風(fēng)險(xiǎn)管理,將大額風(fēng)險(xiǎn)暴露納入集中度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估范圍,明確要求運(yùn)用壓力測(cè)試工具,開展風(fēng)險(xiǎn)管理,確定資本加點(diǎn)要求。

  《資本辦法》將于2024年1月1日起正式實(shí)施,并設(shè)置過渡期。過渡期安排包括以下兩方面:一是對(duì)計(jì)入資本凈額的損失準(zhǔn)備設(shè)置2年過渡期,其間逐步提高非信貸資產(chǎn)損失準(zhǔn)備最低要求,推動(dòng)商業(yè)銀行合理增提損失準(zhǔn)備,平滑對(duì)資本凈額的影響。二是對(duì)信息披露設(shè)置5年過渡期,過渡期內(nèi)商業(yè)銀行根據(jù)所屬檔次、系統(tǒng)重要性程度和上市情況,適用不同的信息披露要求,穩(wěn)妥開展信息披露工作,穩(wěn)步提高信息透明度和市場(chǎng)約束力。

  《資本辦法》實(shí)施后對(duì)銀行業(yè)資本充足水平有哪些影響?上述負(fù)責(zé)人介紹,測(cè)算顯示,《資本辦法》實(shí)施后,銀行業(yè)資本充足水平總體穩(wěn)定,平均資本充足率穩(wěn)中有升。單家銀行因資產(chǎn)類別差異導(dǎo)致資本充足率小幅變化,體現(xiàn)了差異化監(jiān)管要求,符合預(yù)期。

  上述負(fù)責(zé)人表示,國家金融監(jiān)督管理總局將指導(dǎo)商業(yè)銀行做好《資本辦法》實(shí)施工作,發(fā)揮資本要求對(duì)商業(yè)銀行資源配置的導(dǎo)向性作用,引導(dǎo)銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度,以高質(zhì)量發(fā)展為中國式現(xiàn)代化提供有力的金融支撐。(記者徐佩玉)

(責(zé)編:李雨潼)

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