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產(chǎn)品收益率展示方式多樣 理性看待理財產(chǎn)品過往業(yè)績

發(fā)布時間:2022-07-15 12:39:00來源: 經(jīng)濟日報

  產(chǎn)品收益率展示方式多樣,業(yè)內(nèi)人士提醒——

  理性看待理財產(chǎn)品過往業(yè)績

  本報記者 郭子源

  選擇銀行理財產(chǎn)品時,面對展示出來的收益率,你該如何分析?有人說,看頁面上顯示的5%、6%那些數(shù)字就可以了。在這里要提醒,僅看數(shù)字可不行,還要注意數(shù)字下方的一行小字,即收益率的具體類型,如業(yè)績比較基準、近7日年化收益率、近一個月年化收益率、近三個月年化收益率、成立以來年化收益率等。

  值得注意的是,根據(jù)監(jiān)管部門要求,各類型的收益率僅為過往收益表現(xiàn),并不代表預期收益。中國銀保監(jiān)會《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》明確提出,禁止預測理財產(chǎn)品的投資業(yè)績,禁止出具、宣傳理財產(chǎn)品的預期收益率。

  記者在多家銀行網(wǎng)點隨機采訪時發(fā)現(xiàn),目前能夠注意到、且能夠分清不同收益率類型的普通投資者并不多,不少人仍沿襲保本理財時期的舊思維,買理財只看收益率數(shù)字,并將此收益率默認為到期能夠實現(xiàn)的收益率。

  多位業(yè)內(nèi)人士提醒,“資管新規(guī)”正式實施后,投資者必須仔細觀察、分析收益率類型,切忌單看收益率數(shù)字。具體來看,目前行業(yè)內(nèi)采用較多的是“業(yè)績比較基準”。所謂業(yè)績比較基準,簡單來說,是理財產(chǎn)品的管理人給自己設定的收益目標。“它不代表理財計劃的未來表現(xiàn)和實際收益,也不構成對理財計劃收益的承諾?!焙笺y理財相關負責人表示,業(yè)績比較基準是理財產(chǎn)品的管理人基于理財計劃的收益風險特征、投資策略、過往經(jīng)驗等因素,對理財計劃的業(yè)績設定的投資目標,它通常有兩種展現(xiàn)形式,一是單一值,如業(yè)績比較基準4.25%;二是區(qū)間值,如業(yè)績比較基準3.5%至4.5%。

  除了業(yè)績比較基準,比較常見的還有各種“年化收益率”的不同表述,如近7日年化收益率、近一個月年化收益率、近三個月年化收益率、成立以來年化收益率。這些指標有何差別?首先要明白“年化收益率”的含義。杭銀理財上述負責人介紹,年化收益率是以年為單位來計算產(chǎn)品的收益率,其目的是統(tǒng)一標準、便于比較。例如,某理財產(chǎn)品的期限是362天,購買時的凈值為1.00,到期時扣除托管費、固定管理費、銷售手續(xù)費等所有費用后,產(chǎn)品凈值為1.0615,假設產(chǎn)品沒有浮動管理費,那么其年化收益率為6.20%。

  由于凈值型理財產(chǎn)品會定期披露凈值,例如按日、按周、按月、按季披露,那么自然就會產(chǎn)生以下各類收益率:近7日年化收益率、近一個月年化收益率、近三個月年化收益率等。這相當于,截至凈值發(fā)布日當天,算出這款產(chǎn)品不同時間段的收益率,如7日、一個月、三個月等,再對這個收益率進行年化折算?!皬牟煌瑫r間維度著手,給理財業(yè)績提供若干度量標尺,用以輔助投資者做出投資決策。”杭銀理財上述負責人說,因此,成立以來的年化收益率就是指,自產(chǎn)品成立日起到最新凈值披露日的年化收益率。

  為何理財產(chǎn)品展示的過往收益率尚不統(tǒng)一?記者從監(jiān)管部門獲悉,根據(jù)監(jiān)管部門要求,理財產(chǎn)品不能給出預期收益率,但在展示過往業(yè)績方面并無硬性、統(tǒng)一標準,金融機構可根據(jù)產(chǎn)品的不同特征展示相應類型的過往收益率,尤其是凈值型理財產(chǎn)品,可根據(jù)凈值披露的節(jié)奏,展示不同期限的過往收益率。

  厘清了不同收益率類型的含義,投資者該如何理性使用、參考這些收益率呢?多位業(yè)內(nèi)人士表示,關鍵是要結合自身的投資期限。如果投資者打算中長期持有某理財產(chǎn)品,即6個月以上,那么建議重點觀察三個收益率,業(yè)績比較基準、近一年年化收益率、成立以來年化收益率。如果投資者打算中短期持有,即1個月至6個月,建議關注產(chǎn)品的短期收益表現(xiàn),如近7日年化收益率、近一個月年化收益率、近三個月年化收益率等。

  “從中長期看,大部分凈值型理財產(chǎn)品都會圍繞業(yè)績比較基準上下波動,建議投資者把投資期限適度拉長,以時間換空間,追求相對穩(wěn)健的投資收益?!焙笺y理財上述負責人說。

(責編: 陳濛濛)

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