普惠金融服務體系覆蓋面逐步擴大

　　服務實體經(jīng)濟 溫暖千企萬戶

　　日前，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》，明確了2024年普惠信貸總體目標，即保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)，引導金融機構(gòu)為小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體及重點幫扶群體提供高質(zhì)量的金融服務，滿足其多樣化的金融需求。

　　近年來，我國普惠金融在服務國家戰(zhàn)略、地方發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活等方面發(fā)揮了重要作用。

　　幫扶小微企業(yè) 服務經(jīng)營主體

　　在浙江寧波市奉化區(qū)溪口鎮(zhèn)，千層餅備受當?shù)厥晨拖矏?。蔣定君在這里開了一家千層餅門店，已有40年。隨著經(jīng)營擴大，店面的資金周轉(zhuǎn)有點困難。在郵儲銀行寧波分行的幫助下，他迅速獲得了140萬元極速貸抵押額度用于日常經(jīng)營。

　　針對小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款需求“短、小、頻、急”的特點，金融業(yè)在授信、貸款環(huán)節(jié)不斷創(chuàng)新，把更多金融資源配置到重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，支持中小微企業(yè)發(fā)展。

　　“真沒想到，‘數(shù)據(jù)流’能淌出‘資金流’?！鼻安痪?，福建廈門一家汽車行業(yè)數(shù)字化服務商負責人趙先生說，隨著市場渠道的拓展，需要投入更多資金用于研發(fā)和支付運營成本。建行廈門市分行了解到情況后，向其推薦了“數(shù)信貸”，并幫助申請到數(shù)據(jù)資產(chǎn)貸款350萬元，讓企業(yè)擁有的汽配產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)與商業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)真正變成了數(shù)據(jù)資產(chǎn)。

　　清華大學五道口金融學院副院長田軒表示，智能化風險控制和數(shù)字經(jīng)濟生態(tài)建設，在一定程度上解決了傳統(tǒng)金融服務中，銀行、小微企業(yè)之間由于信息不對稱導致的融資難、融資貴問題。

　　截至2023年底，我國普惠型小微企業(yè)貸款余額29.06萬億元，同比增長23.27%，比各項貸款的平均增速高13.13個百分點；利率逐年下降，2023年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為4.78%，同比下降0.47個百分點?！拔覀儗⑴Υ蛟煊制沼只荨⒑糜貌毁F的中國特色普惠金融體系，更好服務實體經(jīng)濟和人民群眾。”國家金融監(jiān)督管理總局普惠金融司司長郭武平說。

　　解決急難愁盼 提高保障水平

　　家住浙江杭州市富陽區(qū)東洲街道富春江村的王培蘭，2020年8月被確診患有非霍奇金淋巴瘤，抱著試一試的心態(tài)，她從2021年起連續(xù)3年投保了“西湖益聯(lián)?！?。2021年和2022年她一共住院9次，花費88241.87元，獲得了19041.71元理賠。

　　在杭州，由中國人壽、人保財險、泰康人壽、平安產(chǎn)險等組成的共保體承保的普惠型醫(yī)療保險“西湖益聯(lián)?！?，幫助了當?shù)睾芏嘞裢跖嗵m女士這樣患病后才購買保險的困難群體。

　　2023年10月印發(fā)的《國務院關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》提出要讓基礎金融服務更加普及。商業(yè)性金融、政策性金融等發(fā)揮各自優(yōu)勢，分工合理、相互補充的多層次、廣覆蓋、差異化普惠金融服務體系不斷完善。截至2023年10月底，全國銀行機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋97.9%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段提高了普惠金融服務的滲透率，基本實現(xiàn)了鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構(gòu)、村村有服務、家家有賬戶。

　　豐富涉農(nóng)產(chǎn)品 助力鄉(xiāng)村振興

　　在吉林延邊朝鮮族自治州，“畜牧e貸”備受當?shù)剞r(nóng)戶的歡迎。養(yǎng)著92頭黃牛的延邊州敦化市農(nóng)民趙先生表示，補充牛犢、購買飼料、擴充牛棚等一系列養(yǎng)殖方面的固定投入曾讓他犯難，后來了解到工行延邊分行推出的區(qū)域化特色金融產(chǎn)品“畜牧e貸”，在無法提供抵押物的情況下依據(jù)養(yǎng)黃牛頭數(shù)獲得了100萬元授信。

　　包括“畜牧e貸”在內(nèi)，針對涉農(nóng)主體融資需求特點、破解農(nóng)村增信難題的服務不斷推進。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額9.24萬億元，余額同比增長18%。

　　在傳統(tǒng)信貸之外，綜合金融系列產(chǎn)品也在積極完善鄉(xiāng)村服務，助力發(fā)展。

　　在云南普洱市孟連傣族拉祜族佤族自治縣勐馬鎮(zhèn)勐啊村，村民一共種植了300多畝橡膠。2022年因多種因素，橡膠價格下跌。好在村里購買了當?shù)亟鹑跈C構(gòu)的“保險+期貨”項目，每畝橡膠獲得37元的賠付，降低了膠農(nóng)們的損失。

　　數(shù)據(jù)顯示，近5年來，期貨行業(yè)累計開展“保險+期貨”項目5253個，累計承?，F(xiàn)貨價值1334.6億元，覆蓋31個省份的1220縣（市），惠及530多萬農(nóng)戶、3006個農(nóng)業(yè)合作社、1433個家庭農(nóng)場、2325個農(nóng)業(yè)企業(yè)，實現(xiàn)賠付42.5億元。

　　田軒表示，隨著金融服務在數(shù)字化技術(shù)加持下加速向農(nóng)村地區(qū)普及下沉，金融服務匹配農(nóng)村金融需求的效率和質(zhì)量將進一步提高。