我國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健專家認為銀行業(yè)仍需多渠道補充資本,夯實穩(wěn)健經(jīng)營根基
近日,A股上市銀行2020年三季度經(jīng)營業(yè)績相繼公布,釋放穩(wěn)健信號。整體來看,上市銀行經(jīng)營穩(wěn)定,利潤下降幅度有所收窄。隨著宏觀經(jīng)濟運行逐步好轉(zhuǎn),銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好,服務實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷增強,但還需要對后續(xù)可能出現(xiàn)的不良貸款攀升風險保持高度警惕。專家表示,在加大信貸投放力度以及提升抗風險能力的雙重要求下,銀行業(yè)要繼續(xù)探索多渠道補充資本,夯實穩(wěn)健經(jīng)營根基。
經(jīng)營業(yè)績有所好轉(zhuǎn)
隨著宏觀經(jīng)濟繼續(xù)反彈,上市銀行經(jīng)營出現(xiàn)好轉(zhuǎn)。據(jù)統(tǒng)計,今年前三季度,36家A股上市銀行營業(yè)收入同比增長5.2%,歸屬于母公司凈利潤同比下降7.7%,降幅較半年報時收窄。作為衡量銀行盈利能力的重要指標,部分上市銀行的凈息差水平出現(xiàn)回升,凸顯業(yè)績好轉(zhuǎn)跡象。值得關注的是,凈利潤同比增速下滑的銀行中,在三季報中普遍提及報告期內(nèi)加大了撥備計提和不良資產(chǎn)處置力度,而這也被認為是營業(yè)收入和凈利潤指標出現(xiàn)背離的主要原因。
三季度,商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤1.5萬億元,同比下降8.3%,降幅已經(jīng)較上半年明顯收窄。彼時銀保監(jiān)會有關負責人表示,上半年銀行業(yè)盈利水平下降,是持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利以及加大不良處置和撥備計提力度所致。銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示,前三季度,銀行業(yè)新提取撥備1.5萬億元,同比多提取2068億元;處置不良貸款1.7萬億元,同比多處置3414億元。根據(jù)央行和銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)測算,今年前10個月,金融系統(tǒng)通過多種渠道向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利約1.25萬億元,預計全年可實現(xiàn)讓利1.5萬億元的目標。
談及未來銀行業(yè)經(jīng)營情況,交通銀行金融研究中心高級研究員武雯認為,隨著疫情沖擊逐步減弱,銀行業(yè)整體經(jīng)營環(huán)境趨好,營收增速有望回升,但凈利潤增速則取決于各家銀行撥備計提情況。
資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)健
考慮到經(jīng)濟下行壓力明顯、實施延期還本付息等措施的影響,銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量問題是今年監(jiān)管部門和市場關注的焦點。
據(jù)統(tǒng)計,與6月末相比,今年三季度,36家上市銀行中有19家銀行不良貸款率有所下降,其中,平安銀行不良率降幅較大,較6月末和上年末均下降0.33個百分點;撥備覆蓋率為218.29%,較6月末和上年末分別上升3.36個百分點和35.17個百分點。而三季度末,國有大行不良貸款率較上年末有所上升。
中信建投研報認為,今年以來,受疫情影響,上市銀行不良率有所上升,其中,城商行資產(chǎn)質(zhì)量最優(yōu),不良余額增速下降,不良率較年初持平且在所有銀行中最低。撥備覆蓋率表現(xiàn)分化,城商行提高幅度最大。
雖有分化,但總體來看,我國銀行體系應對風險的抵御能力依然較強。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,三季度末,撥備覆蓋率177%;商業(yè)銀行資本凈額23.8萬億元,資本充足率14.41%;銀行業(yè)不良貸款余額3.7萬億元,不良貸款率2.06%。
但同時,要對后續(xù)可能出現(xiàn)的不良率攀升提高警惕。人民銀行近日發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2020)》(以下簡稱《報告》)提出,疫情導致的金融風險可能具有滯后性,后期不良貸款存在上升壓力,需關注部分中小金融機構(gòu)風險進一步惡化。《報告》還提及,要發(fā)展不良資產(chǎn)處置市場,加快不良資產(chǎn)交易平臺和拍賣平臺建設。11月6日,銀保監(jiān)會首席律師劉福壽在國務院政策例行吹風會上表示,下一步,銀保監(jiān)會將前瞻性應對不良資產(chǎn)的反彈。督促銀行做實資產(chǎn)分類,真實暴露不良,足額計提撥備,加快處置速度。同時,加強內(nèi)部控制和風險管理,防止新增不良快速上升。
加大資本補充力度
受疫情影響,銀行一方面要加大信貸投放力度,支持實體經(jīng)濟穩(wěn)步復蘇;另一方面還要提高風險抵御能力。隨著《關于建立逆周期資本緩沖機制的通知》《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法(征求意見稿)》相繼下發(fā),后續(xù)商業(yè)銀行無疑將面臨更高的資本監(jiān)管要求。基于此,銀行必須要加快補充資本金,這不僅是促進銀行自身穩(wěn)健經(jīng)營的要求,更是維護我國金融體系穩(wěn)定運行的必然之舉。
據(jù)統(tǒng)計,今年三季度末,26家A股上市銀行資本充足率較上年末出現(xiàn)下降。天風證券銀行業(yè)首席分析師廖志明表示,目前,部分銀行核心一級資本壓力較大,核心一級資本充足率距離監(jiān)管要求較近,未來或需要通過定增、可轉(zhuǎn)債等方式補充核心一級資本。
中小銀行的資本金壓力格外需要關注。據(jù)披露信息,全國4005家中小銀行里,有605家資本充足率低于10.5%的最低監(jiān)管標準。在前述吹風會上,劉福壽也提出,要繼續(xù)拓寬中小銀行風險處置和資本補充的資金來源,多渠道補充資本。
在政策鼓勵下,銀行主動“補血”,多渠道補充資本,其中,永續(xù)債發(fā)行力度加大。人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至2020年5月末,已有26家銀行成功發(fā)行了30只永續(xù)債,發(fā)行量達8525億元,發(fā)行主體涵蓋大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行、民營銀行等各類商業(yè)銀行?!秷蟾妗诽岢觯嗣胥y行將綜合考慮市場情況和金融機構(gòu)合理需求,繼續(xù)采用市場化方式穩(wěn)妥審慎開展央行票據(jù)互換工具(CBS)操作,支持各類銀行特別是經(jīng)營穩(wěn)健的中小銀行發(fā)行永續(xù)債補充資本,努力形成市場化補充銀行資本、恢復銀行信貸擴張能力、支持經(jīng)濟企穩(wěn)向好的經(jīng)濟金融良性循環(huán)。
機構(gòu)人士表示,今年溫州銀行率先試水以地方政府專項債資金的方式補充一級資本,隨后,廣西北部灣銀行和烏海銀行發(fā)布公告,計劃申請政府專項債資金支持補充資本金,中小銀行積極探索補充資本的方式。市場人士認為,隨著資本補充方式不斷探索、不良資產(chǎn)處置進程加快,中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量將更加穩(wěn)健。
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