央行網(wǎng)站11月6日消息，為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，進(jìn)一步完善存款保險(xiǎn)制度，保護(hù)存款人合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，日前中國(guó)人民銀行發(fā)出通知，授權(quán)參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)自2020年11月28日起使用存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)。

　　黨的十八屆三中全會(huì)明確提出建立存款保險(xiǎn)制度，2015年國(guó)務(wù)院頒布了《存款保險(xiǎn)條例》，自2015年5月1日起施行。五年多來(lái)，存款保險(xiǎn)制度實(shí)施順利，存款人利益得到高水平保障，促進(jìn)了銀行體系健康穩(wěn)定發(fā)展。目前，全國(guó)受存款保險(xiǎn)保障的金融機(jī)構(gòu)共4025家。黨的十九屆五中全會(huì)審議通過(guò)的《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》，進(jìn)一步就完善存款保險(xiǎn)制度作出部署。

　　央行表示，使用存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)是實(shí)施存款保險(xiǎn)制度的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是國(guó)際通行做法。存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)具有直觀、醒目、公信力強(qiáng)的特點(diǎn)，有助于廣大儲(chǔ)戶更加方便地識(shí)別參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，更好地了解其存款受到國(guó)家存款保險(xiǎn)制度的保障權(quán)益。

　　存款保險(xiǎn)形象圖案的主色調(diào)為綠色，寓意存款保險(xiǎn)制度作為市場(chǎng)化的金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制，可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展，優(yōu)化金融生態(tài)。圖案主體為白色漢字造型“眾”，寓意保護(hù)公眾存款人，同時(shí)也組成大樹(shù)圖案，大樹(shù)的三頂樹(shù)冠象征存款保險(xiǎn)的三大功能：保護(hù)存款人、差別費(fèi)率和早期糾正、風(fēng)險(xiǎn)處置。圖案的圓形輪廓寓意安全、保護(hù)、值得信賴，象征存款保險(xiǎn)制度作為金融安全網(wǎng)的三大支柱之一，可以有效維護(hù)存款人信心和金融穩(wěn)定。

　　根據(jù)工作安排，存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)在2020年11月28日統(tǒng)一啟用前，自2020年11月7日起，將在河北省內(nèi)丘縣、山西省臨汾市、遼寧省鐵嶺市、江蘇省揚(yáng)州市、山東省臨沂市、河南省漯河市、湖北省孝感市、湖南省華容縣、四川省樂(lè)山市、云南省元謀縣、陜西省渭南市等11個(gè)市（縣）范圍內(nèi)先行啟用。

　　中國(guó)人民銀行授權(quán)參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)。具體包括我國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的，具有法人資格的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)入口處顯著位置展示存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)，確保進(jìn)入營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的存款人能夠方便地識(shí)別本機(jī)構(gòu)為參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行將定期在網(wǎng)站公布參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)名單，供公眾查詢。

　　附：存款保險(xiǎn)知識(shí)問(wèn)答

　　1. 什么是存款保險(xiǎn)？

　　存款保險(xiǎn)又稱存款保障，是指國(guó)家通過(guò)立法的方式，對(duì)公眾的存款提供明確的法律保障，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。

　　存款保險(xiǎn)制度是金融安全網(wǎng)的重要組成部分，目前世界上已經(jīng)有140多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。實(shí)踐證明，存款保險(xiǎn)制度在保護(hù)存款人權(quán)益、及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用，已成為各國(guó)普遍實(shí)施的一項(xiàng)金融業(yè)基礎(chǔ)性制度安排。

　　黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)存款保險(xiǎn)制度和存款人權(quán)益保護(hù)工作高度重視，黨的十八屆三中全會(huì)明確提出建立存款保險(xiǎn)制度，2015年國(guó)務(wù)院頒布了《存款保險(xiǎn)條例》，自2015年5月1日起施行。存款保險(xiǎn)制度建立后，有利于更好地保護(hù)存款人的權(quán)益，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)健康穩(wěn)定發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　2. 存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)有什么作用？

　　自2015年《存款保險(xiǎn)條例》施行以來(lái)，制度運(yùn)行平穩(wěn)，功能不斷完善。根據(jù)存款保險(xiǎn)實(shí)施工作安排，中國(guó)人民銀行授權(quán)參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)。

　　使用存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)是實(shí)施存款保險(xiǎn)制度的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是國(guó)際上的通行做法。通過(guò)存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)這種直觀、醒目、具有公信力的方式，有助于儲(chǔ)戶特別是金融知識(shí)相對(duì)匱乏的基層儲(chǔ)戶更加方便地識(shí)別參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，更好地了解其存款受到國(guó)家存款保險(xiǎn)制度的法律保障，有利于更好地保護(hù)存款人和參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，進(jìn)一步提升公眾對(duì)存款保險(xiǎn)制度的認(rèn)知，有利于維護(hù)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)秩序和金融穩(wěn)定，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。

　　3. 存款保險(xiǎn)制度目前實(shí)施進(jìn)展怎么樣？

　　2015年以來(lái)，存款保險(xiǎn)制度實(shí)施順利，成效初顯。制度的出臺(tái)和運(yùn)行比較平穩(wěn)，對(duì)存款人的保障持續(xù)保持在高位，促進(jìn)了銀行體系健康穩(wěn)定發(fā)展。中小銀行的存款市場(chǎng)份額持續(xù)上升，截至2020年9月，較制度推出時(shí)上升了2.5個(gè)百分點(diǎn)。2016年，初步實(shí)施了基于風(fēng)險(xiǎn)的差別費(fèi)率，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的機(jī)構(gòu)適用較高費(fèi)率，反之適用較低費(fèi)率，通過(guò)這種市場(chǎng)化的經(jīng)濟(jì)手段，促使銀行審慎經(jīng)營(yíng)和公平競(jìng)爭(zhēng)。2017年以來(lái)，在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率的基礎(chǔ)上，依據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》探索對(duì)風(fēng)險(xiǎn)比較高的機(jī)構(gòu)采取早期糾正措施，及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)、地方政府反映和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)少發(fā)生、早發(fā)現(xiàn)、早處置。2019年以來(lái)，在包商銀行風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中，通過(guò)使用存款保險(xiǎn)基金和中央銀行資金支持，依法實(shí)施收購(gòu)與承接，最大限度保障存款人和客戶的合法權(quán)益，在防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)中發(fā)揮了重要作用。

　　總體上看，存款保險(xiǎn)制度實(shí)施五年來(lái)運(yùn)行平穩(wěn)，功能不斷完善，存款保險(xiǎn)在保障存款人權(quán)益、增強(qiáng)公眾信心、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)約束、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展等方面的作用逐步顯現(xiàn)。

　　目前，全國(guó)受存款保險(xiǎn)保障的金融機(jī)構(gòu)共4025家。

　　4.存款保險(xiǎn)如何加強(qiáng)對(duì)存款人的保障？

　　為全面充分保護(hù)存款人的權(quán)益，保證存款保險(xiǎn)制度的公平性和合理性，促進(jìn)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，存款保險(xiǎn)覆蓋所有吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款，既包括個(gè)人儲(chǔ)蓄，也包括企業(yè)及其他單位存款，本金和利息都屬于被保險(xiǎn)存款范圍。但金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，以及存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定不予保險(xiǎn)的其他存款除外。將少數(shù)特定存款排除在存款保險(xiǎn)保護(hù)范圍之外，有利于發(fā)揮市場(chǎng)約束機(jī)制作用，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，這也是國(guó)際常見(jiàn)做法。

　　存款保險(xiǎn)能夠?yàn)槿客侗C(jī)構(gòu)99%以上的存款人提供全額保護(hù)。實(shí)行限額償付，并不意味限額以上的存款沒(méi)有安全保障。按照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金可以用于向存款人償付被保險(xiǎn)存款，也可以為其他合格投保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保、損失分?jǐn)偦蛘哔Y金支持，以促成其收購(gòu)或者承擔(dān)被接管、被撤銷(xiāo)或者申請(qǐng)破產(chǎn)的投保機(jī)構(gòu)的全部或者部分業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負(fù)債。從已建立存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)看，多數(shù)情況下是先使用存款保險(xiǎn)基金支持其他合格的投保機(jī)構(gòu)對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題的投保機(jī)構(gòu)進(jìn)行“接盤(pán)”，收購(gòu)或者承接其業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負(fù)債，使存款人的存款轉(zhuǎn)移到其他合格的投保機(jī)構(gòu)，繼續(xù)得到全面保障。確實(shí)無(wú)法由其他投保機(jī)構(gòu)收購(gòu)、承接的，才按照最高償付限額直接償付被保險(xiǎn)存款。此外，超過(guò)最高償付限額的存款，可以依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中按照比例受償。

　　總體上看，我國(guó)存款保險(xiǎn)的保障水平較高，可以對(duì)存款人給予充分保護(hù)，有效維護(hù)銀行體系穩(wěn)定。

　　5.什么是風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率？

　　風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率機(jī)制是指根據(jù)投保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)情況來(lái)征收保費(fèi)的制度安排。實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率，將投保機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，確定不同的費(fèi)率水平，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的投保機(jī)構(gòu)適用較高費(fèi)率，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的投保機(jī)構(gòu)適用較低費(fèi)率，有利于督促投保機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、約束風(fēng)險(xiǎn)。

　　目前，風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率主要根據(jù)投保機(jī)構(gòu)存款規(guī)模、資本充足水平、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、公司治理，同時(shí)結(jié)合評(píng)級(jí)等因素確定，能夠較好地反映投保機(jī)構(gòu)真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況，有效發(fā)揮了差別費(fèi)率的正向激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)約束作用。

　　6.什么是早期糾正？

　　早期糾正是存款保險(xiǎn)一項(xiàng)關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)管控措施。根據(jù)《有效存款保險(xiǎn)制度核心原則》，早期糾正是指在早期識(shí)別和及時(shí)干預(yù)的框架下進(jìn)行的、能夠直接影響到存款保險(xiǎn)體系有效性的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管控措施。通過(guò)盡早識(shí)別出問(wèn)題銀行及其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，盡快的制定并啟動(dòng)干預(yù)措施和程序，降低銀行最終倒閉的可能性及風(fēng)險(xiǎn)處置成本。

　　2017年以來(lái)，存款保險(xiǎn)依法探索開(kāi)展早期糾正，在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和校正方面發(fā)揮補(bǔ)充作用，促進(jìn)監(jiān)管質(zhì)量和效率的提升，形成風(fēng)險(xiǎn)化解合力。一是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，及時(shí)識(shí)別重大風(fēng)險(xiǎn)，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。存款保險(xiǎn)通過(guò)評(píng)級(jí)、核查、評(píng)估等方式加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，核實(shí)投保機(jī)構(gòu)主要指標(biāo)的真實(shí)性和風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)比較突出的投保機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，加強(qiáng)跟蹤監(jiān)測(cè)。二是壓實(shí)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)化解責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)機(jī)構(gòu)和股東的約束。對(duì)少數(shù)資本根本不足的機(jī)構(gòu)，存款保險(xiǎn)及時(shí)下發(fā)早期糾正通知書(shū)，壓實(shí)機(jī)構(gòu)自身及其股東責(zé)任，要求制定資本補(bǔ)充計(jì)劃，通過(guò)提高利潤(rùn)留存、限制薪酬、引入戰(zhàn)略投資者等方式化解風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，推動(dòng)機(jī)構(gòu)調(diào)整高管、完善公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)審慎經(jīng)營(yíng)。三是及時(shí)通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)形成合力，共同化解風(fēng)險(xiǎn)。存款保險(xiǎn)及時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題通報(bào)地方政府、監(jiān)管部門(mén)，同時(shí)研究提出明確的風(fēng)險(xiǎn)化解建議，與各方面形成風(fēng)險(xiǎn)化解合力，共同采取措施，有效改善風(fēng)險(xiǎn)。

　　7.存款保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)有哪些？

　　我國(guó)《存款保險(xiǎn)條例》明確賦予存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)。《存款保險(xiǎn)條例》第15條明確存保公司具有風(fēng)險(xiǎn)警示職能。對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)測(cè)和核查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示，并告知銀保監(jiān)會(huì)。第16條明確存保公司具有早期糾正職能。存保公司可以采取要求限期補(bǔ)充資本、控制資產(chǎn)增長(zhǎng)、控制重大交易授信、降低杠桿率等措施。第17條明確存保公司有建議接管權(quán)。及時(shí)建議銀保監(jiān)會(huì)采取決定接管、決定撤銷(xiāo)等相應(yīng)措施。第18條明確存款保險(xiǎn)基金的使用方式。包括：直接償付；委托償付；為其他合格投保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保、損失分?jǐn)偦蛘哔Y金支持，以促成其收購(gòu)或者承擔(dān)被接管、被撤銷(xiāo)或者申請(qǐng)破產(chǎn)的投保機(jī)構(gòu)的全部或者部分業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負(fù)債?；鹗褂米裱杀咀钚≡瓌t。第19條明確使用存款保險(xiǎn)基金的情形。在存保公司擔(dān)任接管組織、實(shí)施撤銷(xiāo)清算、申請(qǐng)破產(chǎn)和經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的四種情形下，可以使用存款保險(xiǎn)基金償付被保險(xiǎn)存款。