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車險(xiǎn)自主定價(jià)再調(diào)整 車險(xiǎn)“地板價(jià)”會否普及?

發(fā)布時(shí)間:2023-05-12 08:38:00來源: 央廣網(wǎng)

  去年底,銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動范圍等有關(guān)事項(xiàng)的通知》,其中明確,商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)的浮動范圍由0.65-1.35擴(kuò)大到0.5-1.5,執(zhí)行時(shí)間原則上不得晚于今年6月1日,此舉在業(yè)內(nèi)被稱為“二次綜改”。目前距離6月1日,還有不到一個(gè)月的時(shí)間,各地執(zhí)行情況如何?此次車險(xiǎn)“二次綜改”將給市場帶來哪些變化?

  

  根據(jù)公安部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2022年,全國汽車保有量達(dá)3.19億輛,汽車駕駛?cè)艘堰_(dá)4.64億人。車險(xiǎn)綜合改革可以說是惠及民生的大事。

  銀保監(jiān)會去年正式發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動范圍等有關(guān)事項(xiàng)的通知》?!锻ㄖ访鞔_將商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動范圍從0.65-1.35擴(kuò)大為0.5-1.5,目前車險(xiǎn)二次綜改已在多省市拉開帷幕。

  比如,北京地區(qū)非新能源汽車新版費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)在今年4月28日24點(diǎn)切換上線,同時(shí),陜西、天津、河南等多地也在4月28日首批上線了新版費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。

  南開大學(xué)金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)教授朱銘來表示此次商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動范圍雙向擴(kuò)展,意味著保險(xiǎn)公司自主權(quán)更大了。

  朱銘來:我們的(商業(yè))車險(xiǎn)的費(fèi)率一般來說是由4部分組成的。車輛的基準(zhǔn)費(fèi)率,它取決于車的價(jià)值、使用年限等基本信息。無賠優(yōu)待系數(shù),即車輛發(fā)生損失賠付的記錄。車輛的違章記錄,如果你有不少的違章記錄,說明駕車的風(fēng)險(xiǎn)比較高。第四個(gè)因素就是自主定價(jià)的系數(shù)。這次自主定價(jià)系數(shù)浮動范圍調(diào)整可能帶來兩方面影響,一方面對于普通的私家車以及風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)比較低的車輛,未來交的保險(xiǎn)費(fèi)可能會更加便宜。另一方面,對于營業(yè)性用車,比如說大貨車、網(wǎng)約車等高風(fēng)險(xiǎn)車輛,未來可能有繼續(xù)漲價(jià)的空間。

  記者算了一筆賬,假設(shè)朱銘來教授提到的前3項(xiàng)影響商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)用的數(shù)據(jù)經(jīng)過綜合計(jì)算得出的是3000元,最后一項(xiàng)自主定價(jià)系數(shù)從0.65降至0.5,保費(fèi)將從1950元降至1500元,下降23%。反之,自主定價(jià)系數(shù)從1.35上浮至1.5,保費(fèi)最高將上漲11%,達(dá)到4500元。也就是說,同型號汽車,因風(fēng)險(xiǎn)差別,保費(fèi)最高可相差2倍。

  那么此次,商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)的浮動范圍調(diào)整會對行業(yè)帶來怎樣的影響?激烈競爭下,車險(xiǎn)價(jià)格是否有望整體下降?某保險(xiǎn)企業(yè)安徽分公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人管玲玲表示調(diào)整車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動范圍,對于消費(fèi)者來說,能從中獲得實(shí)打?qū)嵉膬?yōu)惠,但與此同時(shí),也給部分中小型保險(xiǎn)公司帶來挑戰(zhàn)。

  管玲玲:對于行業(yè)的變化來說,可能對中小公司的經(jīng)營壓力會進(jìn)一步地加大。我們認(rèn)為,“地板價(jià)”是不會普及的,因?yàn)楸kU(xiǎn)公司它也會避免通過定價(jià)過低,導(dǎo)致未來的這種經(jīng)營的虧損。

  另一家保險(xiǎn)企業(yè)陳經(jīng)理表示,本次調(diào)整將使企業(yè)對于車險(xiǎn)定價(jià)更加精細(xì)化,他們將根據(jù)駕駛員的年齡、駕駛習(xí)慣等來進(jìn)行車險(xiǎn)定價(jià)。

  陳經(jīng)理:我們根據(jù)車主車齡不同、品牌不同,行駛的區(qū)域不同,自主定價(jià)系數(shù)會有不同的差別,其中占比比較大是駕駛員的年齡、車型以及上年有沒有出險(xiǎn)。

  對此,朱銘來也表示隨著新技術(shù)日益深入滲透保險(xiǎn)行業(yè),車險(xiǎn)公司必須以積極的心態(tài)擁抱新技術(shù),學(xué)會“玩轉(zhuǎn)”大數(shù)據(jù)。

  朱銘來:保險(xiǎn)公司未來在車險(xiǎn)市場上的戰(zhàn)略,不應(yīng)該單純是價(jià)格大戰(zhàn)的這種模式,應(yīng)該充分地把大數(shù)據(jù)運(yùn)用好,讓定價(jià)能夠更加合理,更能真實(shí)地反映每一個(gè)車的具體的風(fēng)險(xiǎn)的大小。

  不可否認(rèn)的是,由于不同保險(xiǎn)公司的定價(jià)系數(shù)存在差異,會使得不同保險(xiǎn)公司對同一輛車的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)會存在差異,這可能會導(dǎo)致車險(xiǎn)市場競爭更加激烈。

  朱銘來:作為消費(fèi)者來說,一方面要考慮價(jià)格之間的差異,但同時(shí)也要考慮到其他的一些因素,比如說公司的規(guī)模、售后等相關(guān)服務(wù),這樣對于消費(fèi)者來說更加有利。

  監(jiān)制丨陳秉科

  記者丨孔穎 蔡薇

(責(zé)編:郭爽)

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