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用好管好消費貸丨貸款中介推銷的“消費貸”,靠譜嗎?

發(fā)布時間:2023-03-17 08:49:00來源: 央廣網(wǎng)

  央廣網(wǎng)北京3月16日消息(記者夏青)據(jù)中央廣播電視總臺經(jīng)濟之聲《天下財經(jīng)》報道,經(jīng)濟之聲系列報道《用好管好消費貸》,本期推出:貸款中介推銷的“消費貸”,靠譜嗎?

  

  “您好,我們這里是銀行貸款中心,鑒于您資質(zhì)優(yōu)良,我行已經(jīng)將您歸為VIP客戶,針對VIP客戶,我們現(xiàn)在推薦一款5折優(yōu)惠的貸款業(yè)務(wù)。”

  一段時間以來,不少人都接到過類似這樣的電話。他們自稱是某銀行貸款中心或者某銀行直貸中心的工作人員,說最近銀行消費貸的利率降低,有資金需求可以幫忙貸款。實際上,這些基本上都是貸款中介機構(gòu)的營銷電話。

  這些貸款中介還聲稱可以幫助客戶“提前還貸”“轉(zhuǎn)貸降息”,并給出“利率低、放款快”等承諾,誘導(dǎo)消費者違規(guī)使用經(jīng)營貸、消費貸提前結(jié)清房貸。一家貸款中介機構(gòu)的工作人員說:“我們信用貸每天也得簽個七八筆,抵押貸款簽個兩三筆。信用貸,快的情況下基本當天放,慢的情況下,第二天怎么著也放了。通過我們幫您申請,利率肯定能做到市面上最低的一個情況。”

  當然,這樣的服務(wù)不是免費的。這位工作人員介紹,每一筆貸款他們要收3個點的手續(xù)費,也就是說貸款30萬元,除了給銀行的利息之外,還要交9000元的手續(xù)費。他說,這樣的收費標準在業(yè)內(nèi)算是非常低的。

  該工作人員說:“有的中介公司或者中介機構(gòu),跟您說一個點、兩個點,甚至不收費,您去了就不是那么回事了。他們的服務(wù)費是收您一個點或者兩個點,但是他會把利率給您揉在里邊,亂七八糟加一塊,得八九個點將近十個點。我們收費比較透明,就三個點,我們做了七八年,一直是這個收費標準,明碼標價,都是擺在明面上,好多公司有好多陷阱或者坑在里邊?!?/p>

  還有一些不法貸款中介會提前收取貸款人的“砍頭息”。也就是說,貸款人通過貸款中介貸款100萬元,最后實際到手的資金可能只有60萬元。

  招聯(lián)首席研究員董希淼說,這些都是違規(guī)甚至是違法的行為?!澳壳?,個人住房貸款和個人消費貸款間利差比較大,中間存在套利的空間。所以一些人,特別是一些貸款中介,他們會通過一些違規(guī),甚至違法手段,偽造一些材料,編造貸款用途,通過申請低利率的個人消費貸款套取資金,然后用于提前歸還住房貸款。也有一些中介通過幫助客戶申請個人消費貸款,然后用來支付住房貸款的首付,這種行為都是違規(guī)的行為,有時候可能涉嫌違法,這就是騙取貸款罪。”

  對于貸款人來說,通過貸款中介申請消費貸、經(jīng)營貸存在不少風險。業(yè)內(nèi)人士表示,高額的手續(xù)費支出只是其中一個方面。如果貸款人沒有按照貸款合同約定用途使用貸款,挪用貸款資金,可能面臨銀行提前收回貸款、承擔違約責任、可能影響個人征信等風險。而貸款中介以貸款人的名義通過偽造材料、包裝空殼公司等造假手段獲得消費貸、經(jīng)營貸資格,涉嫌以欺詐手段獲取銀行貸款,存在被追究相關(guān)法律責任的風險。

  為了加強監(jiān)管,更好保護金融消費者合法權(quán)益,此前,相關(guān)部門專門發(fā)布了風險提示,提醒廣大消費者警惕不法中介誘導(dǎo)。

  董希淼表示,貸款中介之所以這么活躍,主要在于一些銀行為了業(yè)績,為了完成指標,依賴貸款中介,想徹底治理,要從源頭上抓?!百J款中介,要從源頭上治理。要求銀行不要跟這些非法的貸款中介合作,也可以建立貸款中介的黑名單、灰名單。所有的銀行,如果都不跟貸款中介合作,那他們就沒有生存的空間。”

(責編:郭爽)

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