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北京首套房貸利率回歸“4時代”

發(fā)布時間:2022-08-23 08:27:00來源: 北京日報

  時隔三個月,LPR再度傳來調(diào)降消息。22日,中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,2022年8月22日貸款市場報價利率(LPR)為1年期LPR為3.65%、5年期以上LPR為4.3%,分別較前一個月下降了5個基點和15個基點。這也是5年期以上LPR在今年內(nèi)的第三次下調(diào)。

  與個人住房按揭貸款相關的5年期以上LPR下調(diào),房貸族將有機會享受到政策“大紅包”。當前北京地區(qū)首套房貸利率已跟隨LPR下降到4.85%水平,這是自LPR捆綁房貸利率后,北京首套房貸利率首次回歸“4時代”。初步計算,20年期百萬元房貸,月供相比調(diào)整前可省83元。

  LPR報價下調(diào)符合市場預期

  此前,5月20日,5年期以上LPR已迎來一次大幅調(diào)整,當月下調(diào)15個基點至4.45%;1年期LPR與前一個月報價持平,為3.70%。

  此次LPR調(diào)降在市場預期內(nèi)。8月15日人民銀行開展4000億元中期借貸便利(MLF)操作,MLF 中標利率為2.75%,下降10個基點。8月MLF利率下調(diào),意味著當月LPR報價的定價基礎發(fā)生變化,加之近期銀行資金成本也在較快下行,8月LPR報價下調(diào)在意料之中。

  東方金誠首席宏觀分析師王青表示,8月政策性降息落地,當月LPR報價下調(diào)符合市場預期,顯示新一輪穩(wěn)增長措施正在加碼,重點是通過降低融資成本激發(fā)信貸需求,推動消費、投資保持修復勢頭。8月,5年期以上LPR報價降幅更大,1年期降幅較小,表明定向支持樓市是當前降息政策的重點,推動房地產(chǎn)盡快企穩(wěn)回暖已成為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤的關鍵。

  北京首套房貸利率跌破5%

  對于北京購房人而言,此次LPR下調(diào)也是一個利好。北京地區(qū)銀行目前執(zhí)行的房貸利率為,首套房商貸利率在5年期LPR基礎上加55個基點,二套房商貸利率加105個基點。此次調(diào)整后,首套房商貸利率為4.85%,二套房商貸利率為5.35%。記者算了筆賬,以首套房貸款100萬元、20年等額本息償還方式進行計算,LPR調(diào)降后月供為6516元,較調(diào)整前的6599元少了83元。

  從全國范圍來看,部分城市的首套房貸利率可能更低。5月15日,人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布的通知明確首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于LPR減20個基點,這意味著,此次調(diào)整后首套房貸利率最低可到4.1%。

  不過,這并不意味著房貸族一定能省錢。對于此前放棄轉為LPR、選擇固定利率的購房者來說,房貸利率和LPR調(diào)整無關,房貸不會發(fā)生變化;對于已轉換為LPR定價利率的存量客戶,需把重定價周期和重定價日考慮在內(nèi),在重新定價日前月供不變。大部分銀行是從新一年的第1個月開始調(diào)整,假設購房者與銀行約定的重定價周期為1年,重定價日為每年1月1日,本月5年期LPR下調(diào)并不會影響其今年每個月還的房貸數(shù)額。

  截至目前,今年5年期以上LPR已經(jīng)累計下調(diào)過三次,共下調(diào)了35個基點,除1月下調(diào)了5個基點,5月和本月都下調(diào)了15個基點。如果選擇每年1月1日為利率重定價日,那到今年12月,以5年期以上LPR為基準的房貸利率暫時不變。明年1月起,房貸利率可以下降35個基點,很多人的房貸將會迎來新一輪調(diào)整周期。

  有助于促進樓市回暖

  今年以來,全國多座城市出臺各類穩(wěn)樓市政策。不過相比于其他類型的穩(wěn)樓市政策,降息向來被視為最具實質(zhì)性的措施之一。今年以來LPR三次調(diào)降,對房地產(chǎn)市場的信心提振作用同樣不可忽視。

  中國民生銀行首席經(jīng)濟學家溫彬認為,LPR調(diào)降有助于降低購房成本,增強購房意愿,提振房地產(chǎn)銷售。在當前房地產(chǎn)市場仍然低迷的環(huán)境下,通過LPR下調(diào)來帶動房貸利率調(diào)降,成為扭轉市場預期、促進樓市回暖的重要一環(huán)。從明年1月1日開始,今年LPR累計下調(diào)的效應將體現(xiàn)在居民月供當中。利息節(jié)約、可支配收入增加有望提振居民的消費預期,從而為擴大內(nèi)需、提振經(jīng)濟帶來一系列“正反饋”。

  不過分析人士普遍認為,對于處在筑底階段的房地產(chǎn)市場來說,要想徹底扭轉現(xiàn)有的局面,還需要其他的利好政策出臺。

  中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示,當下樓市面臨的不只是房地產(chǎn)問題,更多的是預期問題,更積極的穩(wěn)樓市政策出臺后市場有望穩(wěn)定。而且除少數(shù)城市外,大部分城市的首套房貸最低利率并未降至4.1%的下限,因此就房貸利率而言,各地還有進一步下調(diào)的空間。

(責編:郭爽)

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