作者：朱昌俊

　　“只要9.9塊，新冠隔離一天發(fā)150（元）？”隨著多地出現(xiàn)散發(fā)新冠病例，新冠隔離險(xiǎn)也成了不少社交平臺(tái)“種草帖”的推廣產(chǎn)品。所謂“新冠隔離險(xiǎn)”即指部分保險(xiǎn)公司推出的新型特色保險(xiǎn)，投保人若在保期內(nèi)因?yàn)樾鹿诜窝滓咔槎桓綦x，則可在隔離期內(nèi)享受津貼補(bǔ)助，金額在每天150元到上千元不等。

　　然而，記者深入了解后發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者投保完新冠隔離險(xiǎn)后，想要理賠成功并不容易。多位消費(fèi)者表示，自己購買保險(xiǎn)后申請理賠時(shí)遇到了一系列限制條件，最終理賠失敗。

　　疫情防控常態(tài)化下，因密接或感染需要隔離的風(fēng)險(xiǎn)對每個(gè)人都存在。這個(gè)時(shí)候，若有一款保險(xiǎn)能夠讓隔離者在隔離期間享受津貼補(bǔ)助，且投保門檻也非常低，的確是會(huì)讓一部分人心動(dòng)。但是，“天下沒有免費(fèi)的午餐”，購買價(jià)格低，持續(xù)時(shí)間長，賠償金額高的保險(xiǎn)產(chǎn)品的另一面，往往存在著理賠限制多的“通病”。對于標(biāo)榜“只要9.9塊，新冠隔離一天發(fā)150（元）”的新冠隔離險(xiǎn)，同樣需要理性審視。

　　從媒體調(diào)查來看，這些五花八門、看起來可以“躺賺”，并在各類社交平臺(tái)被大面積“種草”的新冠隔離險(xiǎn)，到了理賠環(huán)節(jié)，就露出了“真容”。諸如次密接人員隔離被拒賠，與新冠患者非乘車環(huán)境下直接接觸、居家隔離、居家檢測、非自費(fèi)隔離等情況下均無法理賠等，實(shí)際讓保障范圍嚴(yán)重打折。因此，消費(fèi)者購買這樣的保險(xiǎn)，絕不能單純被平臺(tái)上的宣傳語所忽悠，仔細(xì)查看投保條件和保險(xiǎn)免責(zé)條款，才能真正避免“入坑”。

　　早在2020年2月國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人就明確表示，為防止侵害消費(fèi)者權(quán)益，銀保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司開發(fā)專屬新冠肺炎保險(xiǎn)此類單一責(zé)任產(chǎn)品，防止出現(xiàn)以疫情為營銷噱頭炒作保險(xiǎn)產(chǎn)品。此背景下，一些保險(xiǎn)公司將新冠隔離津貼納入健康險(xiǎn)或者意外險(xiǎn)產(chǎn)品之中，實(shí)際是一種規(guī)避監(jiān)管紅線的打擦邊球行為，其規(guī)范性、成熟性，都難免帶有更大的不確定性。

　　當(dāng)然，基于目前的防疫現(xiàn)實(shí)，也不必因?yàn)榇嬖谝恍┎怀墒斓牡胤剑屯耆穸ㄆ洮F(xiàn)實(shí)價(jià)值。一定程度上說，新冠隔離險(xiǎn)也確實(shí)算得上是保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)對新冠肺炎疫情的產(chǎn)品創(chuàng)新之舉，社會(huì)對這類產(chǎn)品也有著一定的現(xiàn)實(shí)需求。換言之，這款產(chǎn)品雖然或確有借疫情噱頭炒作的嫌疑，但其內(nèi)在的積極意義依然不能忽視。

　　不過，不管是何種保險(xiǎn)產(chǎn)品，把保障范圍和免責(zé)范圍向消費(fèi)者明明白白講清楚，都是保險(xiǎn)公司的基本義務(wù)。并且應(yīng)該看到，如果一味利用信息不對稱忽悠消費(fèi)者購買，而實(shí)際理賠難，反而容易傷害這款產(chǎn)品的公信力，甚至威脅到保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)。對此，保險(xiǎn)公司不能以賺快錢的心理來打造新冠隔離險(xiǎn)，相關(guān)監(jiān)管部門也要對一些不規(guī)范的操作有所警覺，像一些推廣宣傳是否有虛假、誤導(dǎo)之嫌，就值得警惕。

　　總之，對于在一些平臺(tái)被吹爆的新冠隔離險(xiǎn)，不必一棍子打死，但也不能盲目“種草”。消費(fèi)者要根據(jù)自己的實(shí)際情況，以及充分閱讀保險(xiǎn)條款后，再作出理性選擇。更進(jìn)一步來看，面對“投保門檻低，理賠限制多”這一保險(xiǎn)產(chǎn)品“通病”，在保險(xiǎn)意識(shí)不斷提升，保險(xiǎn)產(chǎn)品越來越多的大背景下，每個(gè)人在購買保險(xiǎn)時(shí)多一些慎重，都殊為必要。（朱昌俊）