監(jiān)管部門推動健全風險防控全鏈條治理機制
本報記者 周芬棉
為深入貫徹落實黨的二十大精神,堅決遏制銀行保險機構(gòu)涉刑案件風險高發(fā)態(tài)勢,國家金融監(jiān)督管理總局在前期征求意見基礎(chǔ)上,于近日發(fā)布《銀行保險機構(gòu)涉刑案件風險防控管理辦法》(以下簡稱《辦法》),推動銀行保險機構(gòu)健全涉刑案件風險防控全鏈條治理機制,前移涉刑案件風險防控關(guān)口,深化源頭預防、標本兼治,確保涉刑案件風險防控取得預期成效。
《辦法》將于2024年1月1日起施行。
從預防入手加強約束
近年來,銀行機構(gòu)涉刑案件頻頻發(fā)生,引起全社會關(guān)注。
據(jù)大成(上海)律師事務(wù)所高級合伙人陳勝介紹,根據(jù)中央紀委國家監(jiān)委官網(wǎng)公開的信息統(tǒng)計,今年以來已有80余名金融系統(tǒng)干部接受審查調(diào)查。通過所查處的違法違紀事實來看,這些官員主要存在“靠金融吃金融”,多次進行權(quán)錢交易,履職不當,干預和插手信貸業(yè)務(wù),違規(guī)干預企業(yè)授信審批,利用職權(quán)在貸款、融資方面為他人謀取利益,非法收受巨額財物等問題。
據(jù)北京中銀律師事務(wù)所高級合伙人劉曉宇介紹,根據(jù)中國司法大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的《中國金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪問題研究白皮書(2022)》,2015年至2022年,金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪總體呈現(xiàn)波動下降趨勢,但是在涉及罪名以及涉案金融機構(gòu)兩個方面體現(xiàn)出明顯的“集中性”。
非法吸收公眾存款罪等業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性犯罪和受賄罪等職務(wù)關(guān)聯(lián)性犯罪,是金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪的兩大核心類型。具體來看,非法吸收存款罪、詐騙罪案件數(shù)量最多。銀行類金融機構(gòu)涉訴案件占比較高。從金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件風險類型來看,業(yè)務(wù)經(jīng)營風險、內(nèi)部腐敗風險案件占比超七成。
為遏制金融機構(gòu)涉刑案件高發(fā),需要從預防入手,加強制度約束,使金融從業(yè)人員不能犯罪、沒機會犯罪。
西北政法大學教授強力認為,涉刑案件的頻繁發(fā)生,影響金融機構(gòu)穩(wěn)健運行,必須引起各監(jiān)管部門和銀保機構(gòu)高度重視,必須以預防為主、關(guān)口前移,全面覆蓋、突出重點,法人主責、分級負責,聯(lián)防聯(lián)控、各司其職,加強屬地監(jiān)管,將防范涉刑案件發(fā)生融入日常監(jiān)管工作當中,常抓不懈。
壓實各機構(gòu)職責任務(wù)
《辦法》共5章40條。主要內(nèi)容包括:總則、職責分工、任務(wù)要求、監(jiān)督管理及附則。
《辦法》用大量篇幅規(guī)范銀保機構(gòu)董(理)事會、監(jiān)事會、高級管理層、牽頭部門、內(nèi)設(shè)部門及分支機構(gòu)等在涉刑案件風險防控中的職責任務(wù)。
明確提出,銀保機構(gòu)董(理)事會承擔案件風險防控最終責任。其主要職責包括:推動健全本機構(gòu)案件風險防控組織架構(gòu)和制度機制;督促高級管理層開展案件風險防控工作;審議本機構(gòu)年度案件風險防控評估等相關(guān)情況報告等。
高級管理層承擔案件風險防控執(zhí)行責任,其主要職責是,建立適應(yīng)本機構(gòu)的案件風險防控組織架構(gòu),明確牽頭部門、內(nèi)設(shè)部門和分支機構(gòu)在案件風險防控中的職責分工;審議批準本機構(gòu)案件風險防控相關(guān)制度,并監(jiān)督檢查執(zhí)行情況;推動落實案件風險防控的各項監(jiān)管要求等。
銀保機構(gòu)內(nèi)設(shè)部門和分支機構(gòu)對其職責范圍內(nèi)的案件風險防控工作承擔直接責任,其主要職責是開展本條線、本機構(gòu)案件風險排查與處置工作,加強對從業(yè)人員行為的管理,建立問責機制,確保案件風險防控責任落實到位。
構(gòu)建全鏈條防控體系
《辦法》要求,銀行保險機構(gòu)應(yīng)當建立健全案件風險防控機制,構(gòu)建起覆蓋案件風險排查與處置、從業(yè)人員行為管理、領(lǐng)導干部監(jiān)督、內(nèi)部監(jiān)督檢查、追責問責、問題整改、舉報處理、考核獎勵、培訓教育等環(huán)節(jié)的全鏈條防控體系。前瞻研判本機構(gòu)案件風險防控重點領(lǐng)域,針對性完善案件風險防控重點措施。
具體來說,在從業(yè)人員管理制度方面,要求健全從業(yè)人員職業(yè)操守和行為規(guī)范,依法依規(guī)強化對其異常行為監(jiān)測和排查。
為有效防止“一把手”違法違紀涉刑,《辦法》要求,國有和國有控股銀行保險機構(gòu)應(yīng)當加強對“一把手”和領(lǐng)導班子的監(jiān)督,嚴格落實領(lǐng)導干部選拔任用、個人事項報告、履職回避、因私出國(境)、領(lǐng)導干部家屬從業(yè)行為、經(jīng)濟責任審計、績效薪酬延期支付和追索扣回等規(guī)定。
對于一些易發(fā)領(lǐng)域,《辦法》要求,銀保機構(gòu)應(yīng)當在內(nèi)部監(jiān)督檢查制度中建立健全監(jiān)督和檢查案件風險防控的相關(guān)機制,組織開展相關(guān)條線和各級機構(gòu)案件風險防控內(nèi)部監(jiān)督檢查,并重點加大對基層網(wǎng)點、關(guān)鍵崗位、案件易發(fā)部位和薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查力度。
要求銀保機構(gòu),充分識別重點領(lǐng)域案件風險點的表現(xiàn)形式,包括但不限于信貸業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、保函業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、柜面業(yè)務(wù)、資本市場業(yè)務(wù)、債券市場業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)和信息安全、安全保衛(wèi)、保險展業(yè)、保險理賠等領(lǐng)域。
事實上,監(jiān)管部門加強對銀保機構(gòu)涉刑案件的風險防控管理,并非始于今日。據(jù)劉曉宇介紹,銀行領(lǐng)域的涉刑案件風險防控規(guī)定可以追溯至2013年11月1日起正式實施的《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法》,其與2020年印發(fā)的《銀行保險機構(gòu)涉刑案件管理辦法(試行)》共同構(gòu)成銀行業(yè)金融機構(gòu)涉刑案件管理的制度基礎(chǔ)。此外,原銀保監(jiān)會還于2020年發(fā)布了關(guān)于預防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導意見?!掇k法》的發(fā)布,是在原規(guī)范性文件基礎(chǔ)上,進一步從制度上入手,以部門規(guī)章的形式,進一步完善銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪預防工作機制,防控銀行保險機構(gòu)案件風險。
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