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房產(chǎn)遇災能獲賠百萬?“家財險”值得買嗎?

發(fā)布時間:2023-08-11 10:01:00來源: 中國新聞網(wǎng)

  中新網(wǎng)8月11日電 (中新財經(jīng) 宮宏宇) 當前,自然災害給家庭財產(chǎn)帶來的損失牽動人心,特別是其中占居民財產(chǎn)大頭的房產(chǎn)?!昂樗^去第一件事就是買家財險?!庇小胺慨a(chǎn)保險箱”之稱的家財險也在升溫。

  家財險能保什么?遇到臺風、洪水究竟能賠多少錢?

  199元年保費 最高賠1000萬

  “房子被泡了,除了臉盆和拖鞋,其它東西幾乎都不能用了?!奔易『颖变弥菽承^(qū)一樓的芳晴(化名)家在剛過去的一輪京津冀強降雨中損失慘重,十幾萬的裝修被徹底淹沒。芳晴感嘆,“要是當時給房子買了保險就好了”。

  針對洪水等自然災害造造成的房屋、家具等損壞承保的險種就是家財險。目前,多家保險公司都推出了家財險產(chǎn)品。

  以平安保險官網(wǎng)的“悅享逸家家庭財產(chǎn)險”為例,其保障內(nèi)容包含房屋主體損失、房屋裝修損失、室內(nèi)財產(chǎn)損失等11個項目,損失涉及多種自然災害,包括了臺風、暴雨、洪水、火災等情況。

  家財險“一年一?!?,每年的保費不高,從幾十元到數(shù)百元不等。如,太平人壽旗下的一款“太平千萬家財險”每年保費為199元,如遇到房屋主體損失賠付金額最高為1000萬元,室內(nèi)裝潢及附屬設施損失最高200萬元,室內(nèi)財產(chǎn)最高50萬元。

  支付寶上還有年費僅39元,且能分期月付的螞蟻“家財保”,房屋及其室內(nèi)附屬設備受損最高可賠償50萬元。

  “不止可以保一套房屋?!倍嗉冶kU顧問都向中新財經(jīng)強調(diào)說,由于一些家庭不止有一套房產(chǎn),家財險的保障范圍比較靈活。如,“平安悅享逸家”家財險可以保障投保人一家三代的房屋,共享額度。螞蟻保的“家財?!眲t可以保障投保人名下的任意一套房產(chǎn),以先出險的房屋為準。

  緊急開鎖、馬桶疏通、水管漏水......除了房屋直接的損失,許多家財險產(chǎn)品還配套了比自然災害更常見的日常生活中的理賠項目。

  洪水后家財險“難求”

  “您房屋的所在地剛遭遇了洪水,暫時還不能買我們的家財險?!?日,當芳晴向多家保險公司咨詢家財險時產(chǎn)品時,得到的都是拒絕的答復。

  保險銷售人員解釋說,由于剛經(jīng)歷過洪水的地區(qū)還沒完全重建,此時上保險容易造成理賠糾紛,需要過一段時間再看。另一家保險公司的銷售則表示,對于遭遇洪水比較嚴重地區(qū)的居民,后續(xù)還不能確定家財險是否會繼續(xù)開放,“保險公司也擔心這個地區(qū)的風險系數(shù)高,賠付金額會過高?!?/p>

  此外,在自然災害中更容易受損的農(nóng)村自建房,購買家財險的難度也更大。

  中新財經(jīng)注意到,許多家財險產(chǎn)品都僅承保被保險人擁有合法產(chǎn)權(quán)的、房屋結(jié)構(gòu)為鋼混或磚混且用于自住的商品房,而能承保農(nóng)村房屋的家財險多來自一些地方性的小型保險公司。

  某保險銷售向中新財經(jīng)直言,“農(nóng)村自建房風險太大了,且價值不好核定?!?/p>

  同時,盡管家財險能夠覆蓋臺風、洪水等自然災害,但地震通常不在保障范圍內(nèi)。此前曾引發(fā)熱議的居民私拆承重墻導致其他居民產(chǎn)生損失的情況,由于家財險往往不包括人為造成的房屋倒塌或墻體破損,一般也無法保障。

  “小眾”保險走熱 購買該注意些什么?

  雖然保險范圍有限,但作為房產(chǎn)的一層保障,家財險得到的關(guān)注的確在增加。

  據(jù)瑞士再保險2023年6月發(fā)布的數(shù)據(jù),2022年家財險在行業(yè)保費規(guī)模中占比僅1.1%,與同屬財產(chǎn)險的車險相比顯得十分冷門。不過,同年家財險也以67.22%的增長率成為了保費增速最快的險種。

  目前,家財險在中國市場的滲透率還遠低于法國、美國、巴西、日本等國家。但瑞再指出,隨著中國住房市場進入高質(zhì)量發(fā)展期、居民對于居住安全的關(guān)注上升,以及各個險企對于非車險業(yè)務的挖掘,家財險正成為財產(chǎn)險的一大發(fā)展熱點,市場潛力巨大。

  河北保定的小林(化名)告訴中新財經(jīng),之前家里遭遇火災,他購買的家財險賠付了大約10萬元,“還是比較可觀的。”

  除了商業(yè)家財險,目前多個城市推出了普惠型家庭財產(chǎn)保險,以“共保體”模式承保。如,8月8日,上海推出城市定制普惠型家庭財產(chǎn)綜合保險“滬家?!?,普惠版保費89元/年/戶,涵蓋財產(chǎn)、第三方責任、人身意外以及生活服務等各類風險保障,總保額為120萬元。

  面對這一相對陌生的險種,選購時需要注意什么?業(yè)內(nèi)人士建議,家財險并非保額越高越好,其遵循的是損失補償原則,“損失多少賠多少”,修復房屋受損有專人評估花費,除非房屋徹底消失,否則不會賠償房屋主體損失中最高的保額。因此不必盲目追求超出自己房產(chǎn)價值的高保額,應該選擇適合自己的。(完)

(責編:李雅妮)

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