把握好銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型著力點(diǎn)
銀行業(yè)通過加大金融科技投入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,對(duì)于更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)有效發(fā)展具有重要意義。
加大信息科技投入、持續(xù)推出數(shù)字化產(chǎn)品,推動(dòng)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)等數(shù)字化升級(jí),數(shù)據(jù)挖掘、運(yùn)用、經(jīng)營的能力建設(shè)全面提速……翻開上市銀行2022年年報(bào),數(shù)字化成為眾多銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要著力點(diǎn),越來越多銀行將發(fā)展金融科技提升到戰(zhàn)略引領(lǐng)層面,數(shù)字化運(yùn)營模式日益完善。
數(shù)字經(jīng)濟(jì)是繼農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、工業(yè)經(jīng)濟(jì)之后的主要經(jīng)濟(jì)形態(tài)。近年來,互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)加速創(chuàng)新,日益融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展各領(lǐng)域全過程。銀行業(yè)通過加大金融科技投入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,對(duì)于更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)有效發(fā)展具有重要意義。近年來,人民銀行等部門先后制定出臺(tái)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》等政策措施,對(duì)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型予以引導(dǎo)支持。加之?dāng)?shù)字技術(shù)越來越成熟、消費(fèi)者認(rèn)可度不斷提升,加快金融科技發(fā)展、深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型,已成為當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展的一道“必答題”。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型以科技發(fā)展為支撐,銀行業(yè)要持續(xù)加強(qiáng)科技賦能。隨著金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐加快,銀行業(yè)自身對(duì)信息技術(shù)、數(shù)字技術(shù)依賴程度越來越高,掌握數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代發(fā)展的主動(dòng)權(quán),銀行要把科技創(chuàng)新擺在自身發(fā)展的重要位置,持續(xù)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供技術(shù)和人才支撐。2022年,多家銀行金融科技資金投入增速遠(yuǎn)超營業(yè)收入或利潤增速。從拼數(shù)量到拼質(zhì)量,銀行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展中,科技創(chuàng)新已成為關(guān)鍵因素,需要各家銀行充分認(rèn)識(shí)金融科技發(fā)展重要意義,持續(xù)強(qiáng)化科技賦能,推動(dòng)銀行業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。
數(shù)字化發(fā)展帶來個(gè)性化服務(wù),銀行業(yè)要持續(xù)加力金融服務(wù)創(chuàng)新。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代,銀行業(yè)服務(wù)模式發(fā)生了很大改變,過去依靠鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、增加人員的傳統(tǒng)服務(wù)模式,逐漸被科技智能、靈活多樣的個(gè)性化服務(wù)所取代,“云產(chǎn)品”正成為銀行提供數(shù)字化金融服務(wù)的重要窗口,并給銀行業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新帶來無限可能。適應(yīng)這樣的發(fā)展要求,銀行業(yè)要重新梳理自身的業(yè)務(wù)模式和流程,在營銷獲客、服務(wù)渠道、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理、機(jī)構(gòu)營運(yùn)等方面加快流程優(yōu)化和服務(wù)創(chuàng)新,以數(shù)字化方式持續(xù)降低消費(fèi)者獲得金融服務(wù)的成本,提升金融服務(wù)質(zhì)效,利用數(shù)字技術(shù)提高客戶營銷針對(duì)性和智能化水平,使線上金融產(chǎn)品更好觸達(dá)客戶,從而在“云”時(shí)代的競爭中贏得先機(jī)。
數(shù)字經(jīng)濟(jì)以數(shù)據(jù)資源為關(guān)鍵要素,銀行業(yè)要持續(xù)加大信息共享力度。從銀行業(yè)自身發(fā)展看,數(shù)據(jù)要素已成為提升金融服務(wù)質(zhì)效的倍增器。比如,發(fā)展數(shù)字普惠金融,可以有效提高小微企業(yè)金融服務(wù)的可得性,降低融資成本。從整個(gè)社會(huì)發(fā)展看,推動(dòng)數(shù)據(jù)要素共享也可以有效降低全社會(huì)的成本投入,讓技術(shù)創(chuàng)新的溢出效應(yīng)得到更好發(fā)揮。例如,一些地方依托銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)“便民小站”,共享社保、稅務(wù)、金融等信息,為市民在家門口提供一站式服務(wù),既便利了居民辦事,又增加銀行服務(wù)吸引力,一舉多得。當(dāng)前,數(shù)據(jù)對(duì)提高生產(chǎn)效率的乘數(shù)作用不斷凸顯,成為最具時(shí)代特征的生產(chǎn)要素。切實(shí)用好數(shù)據(jù)要素,將為經(jīng)濟(jì)社會(huì)數(shù)字化發(fā)展帶來強(qiáng)勁動(dòng)力。銀行業(yè)要充分參與數(shù)據(jù)信息共享,在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的同時(shí),為自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型拓展更廣闊的空間。
數(shù)字化正在深刻改變世界。數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是發(fā)展大趨勢(shì),也是制勝新賽道。銀行業(yè)擁抱數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代,既要“搶抓先機(jī)”,更要“行穩(wěn)致遠(yuǎn)”,在持續(xù)探索優(yōu)化金融服務(wù)模式的同時(shí),不斷提升風(fēng)險(xiǎn)和數(shù)據(jù)安全管理水平,在時(shí)代潮流中蹈浪濤頭、贏得未來。(吳秋余)
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