人民網(wǎng)北京11月14日電（李博）為著力破解小微企業(yè)金融服務(wù)難題，中國人民銀行營業(yè)管理部于2020年9月上線“大數(shù)據(jù)+金融科技+專屬產(chǎn)品+專項(xiàng)機(jī)制+配套政策”五位一體的“創(chuàng)信融”企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)，陸續(xù)接入17家試點(diǎn)銀行，覆蓋北京地區(qū)小微信貸市場份額70%；精準(zhǔn)支持中小微企業(yè)9000余家，其中小微企業(yè)占比99.6%，首貸企業(yè)占比72.8%；發(fā)放貸款92億元，信用貸款率100%，占北京地區(qū)新增小微企業(yè)信用貸款的五分之一。

　　首創(chuàng)“聯(lián)合建模+系統(tǒng)直連”模式 實(shí)現(xiàn)“秒放貸”

　　“創(chuàng)信融”平臺(tái)由金融管理部門主導(dǎo)推動(dòng)，轄內(nèi)商業(yè)銀行參與建設(shè)，地方政府部門給予政策配套支持，推動(dòng)銀行創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)普惠業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型。平臺(tái)探索區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用，聯(lián)通北京市大數(shù)據(jù)平臺(tái)“金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)”，匯聚金融、政務(wù)、市場等多個(gè)領(lǐng)域主體的數(shù)據(jù)，為接入平臺(tái)的商業(yè)銀行提供小微企業(yè)精準(zhǔn)畫像，小微企業(yè)信用貸款產(chǎn)品申請成功率可提升80%。

　　“創(chuàng)信融”平臺(tái)直連銀行授信審批系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)授信審批全流程線上化。小微企業(yè)獲貸平均時(shí)長由原來10個(gè)工作日大幅壓縮至12分鐘，最快可實(shí)現(xiàn)“秒放貸”，融資效率顯著提升。

　　“創(chuàng)信融”平臺(tái)推動(dòng)了商業(yè)銀行創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)普惠業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型。“創(chuàng)信融”平臺(tái)為金融機(jī)構(gòu)提供“數(shù)據(jù)+模型”驅(qū)動(dòng)的嵌入式金融服務(wù)，商業(yè)銀行依托平臺(tái)為企業(yè)提供“純信用、線上化”的信貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)“信息”變“信用”，“信用”變“融資”。

　　目前平臺(tái)信用貸款率100%，首貸企業(yè)占比72.8%，提高了金融資源配置效率，促進(jìn)更多資金流向優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)。預(yù)計(jì)平臺(tái)將推動(dòng)商業(yè)銀行向小微企業(yè)釋放信貸資金超百億元，不斷改善北京地區(qū)營商環(huán)境。

　　量身定制專屬產(chǎn)品 破解融資難融資貴

　　“創(chuàng)信融”平臺(tái)定位于服務(wù)小微企業(yè)，針對其量身定制專屬貸款產(chǎn)品，推出“無抵押、無擔(dān)保、純信用、線上化”貸款產(chǎn)品，平臺(tái)戶均貸款在100萬左右，破解小微企業(yè)融資難融資貴。

　　“創(chuàng)信融”平臺(tái)重點(diǎn)為科技、文化創(chuàng)新企業(yè)提供金融助推，目前平臺(tái)獲貸企業(yè)中科技文化類企業(yè)占1/3，信用貸款加權(quán)平均利率約為4.3%，小微企業(yè)融資成本顯著下降，至少節(jié)約資金成本1.5億元。

　　“創(chuàng)信融”平臺(tái)大力支持高精尖產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)展，能幫助企業(yè)快速便捷獲得中長期信用貸款，緩解受疫情影響的高精尖產(chǎn)業(yè)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題。目前，平臺(tái)獲貸企業(yè)中高精尖產(chǎn)業(yè)企業(yè)已達(dá)1000余家，其中一年期及以上的中長期貸款占84%。

　　構(gòu)建“5+3”服務(wù)模式 為文化產(chǎn)業(yè)注入“活水”

　　北京市全力推進(jìn)全國文化中心建設(shè)，文化產(chǎn)業(yè)是北京市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展重要驅(qū)動(dòng)力。央行營業(yè)管理部聯(lián)合北京市金融監(jiān)管局等部門通過“5+3”金融服務(wù)模式，助力首都文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。近年來，北京市文化產(chǎn)業(yè)貸款余額年均復(fù)合增長10%，有貸戶數(shù)年均復(fù)合增長30%，發(fā)債融資規(guī)模在全國處于領(lǐng)先地位。

　　2021年7月，央行營業(yè)管理部聯(lián)合北京銀保監(jiān)局等部門出臺(tái)《進(jìn)一步完善北京民營和小微企業(yè)金融服務(wù)體制機(jī)制行動(dòng)方案（2021-2023年）》，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)推出更多適合中小型文化企業(yè)的金融產(chǎn)品與服務(wù)，提高文化金融普惠性。央行營業(yè)管理部創(chuàng)新推出“京文通”文化企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)產(chǎn)品，簡化審批流程，提升優(yōu)質(zhì)文化企業(yè)票據(jù)融資便利度。

　　央行營業(yè)管理部已將北京市近1.5萬戶文化類企業(yè)納入線上銀企對接系統(tǒng)，組織銀行開展對接。助力打造文化產(chǎn)業(yè)專屬金融服務(wù)平臺(tái)“北京文創(chuàng)板”，1年多來已匯聚文化企業(yè)超1萬家，累計(jì)對接融資超300億元。

　　加強(qiáng)減費(fèi)讓利，鼓勵(lì)銀行適當(dāng)降低貸款利率并減免手續(xù)費(fèi)，鼓勵(lì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低綜合費(fèi)率，推動(dòng)北京市文化產(chǎn)業(yè)部門通過專項(xiàng)資金每年出資5億元，對開展股權(quán)、貸款、發(fā)債、租賃等業(yè)務(wù)合作的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)或補(bǔ)貼，目前受益企業(yè)已超2000家。

　　截至2022年8月末，北京文化及相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額1552億元。其中，文化核心領(lǐng)域企業(yè)貸款余額1283.4億元，占比82.7%。文化企業(yè)貸款有貸戶數(shù)同比增長18.2%，信貸覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大。