江蘇:精準(zhǔn)“滴灌”暢通實體經(jīng)濟(jì)“血脈”
用足我省新增再貸款額度、下調(diào)再貸款利率、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)金融服務(wù)、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化授信盡職免責(zé)機(jī)制、提升普惠金融服務(wù)能力……今年以來,我省金融惠企政策一再加碼,守護(hù)市場主體“青山常在”。記者節(jié)選了多類相關(guān)政策,從多個維度,解讀我省如何持續(xù)強化金融“活水”對實體經(jīng)濟(jì)的支持。
1、穩(wěn)步擴(kuò)大小微貸、蘇科貸、蘇信貸等融資規(guī)模,重點投放信用貸、首貸
【政策原文】 穩(wěn)步擴(kuò)大“小微貸”“蘇科貸”“蘇信貸”“蘇農(nóng)貸”“蘇服貸”等融資規(guī)模,重點投放信用貸、首貸,2022年力爭帶動優(yōu)惠利率貸款投放規(guī)模超過1000億元。
【政策解讀】 省財政廳副廳長徐洪林表示,為幫助小微企業(yè)等融資紓困,緩解貸款難貸款貴問題,省財政設(shè)立省普惠金融發(fā)展風(fēng)險補償基金。2021年10月以來,省財政和相關(guān)部門協(xié)同合作,先后在基金項下推出“小微貸”“蘇科貸”“蘇信貸”“蘇農(nóng)貸”“蘇服貸”等產(chǎn)品,在普惠我省小微企業(yè)的基礎(chǔ)上,對高新技術(shù)企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、關(guān)鍵軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)中小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)企業(yè)等給予信貸支持。
在風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制設(shè)計上,省普惠金融基金根據(jù)各產(chǎn)品支持企業(yè)的具體情況,一品一策、分類分檔設(shè)定風(fēng)險補償比例。例如,針對小微企業(yè)普遍缺少抵質(zhì)押物的現(xiàn)狀,“小微貸”引入融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保服務(wù),不向企業(yè)收取擔(dān)保費。普惠金融基金和融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)80%的貸款風(fēng)險,銀行僅承擔(dān)20%的貸款風(fēng)險,這一機(jī)制的設(shè)定,有效推動銀行進(jìn)一步降低小微企業(yè)的貸款門檻和貸款利率。對于其他產(chǎn)品,普惠金融基金最高可給予80%的貸款風(fēng)險補償,激勵引導(dǎo)銀行適度提高風(fēng)險容忍度,支持企業(yè)發(fā)展。
2、對普惠型小微企業(yè)貸款實行優(yōu)惠利率,逐步將政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)平均擔(dān)保費率降至1%以下
【政策原文】 鼓勵金融機(jī)構(gòu)單列小微企業(yè)信貸計劃,對普惠型小微企業(yè)貸款實行優(yōu)惠利率。鼓勵融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對受疫情影響的中小微企業(yè)保持較低擔(dān)保和再擔(dān)保費率,逐步將政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)平均擔(dān)保費率降至1%以下。
【政策解讀】 人民銀行南京分行 調(diào)查統(tǒng)計處處長周源表示,3月末,全省金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額19.23萬億元,同比增長15.2%,高于全國增速4.2個百分點。一季度,本外幣貸款新增1.18萬億元,比上年同期多1354億元、比2017—2021年同期平均增量多4766億元,為歷年同期最高水平。一季度信貸增量較高,主要原因是銀行加大金融支持力度,信貸投放靠前發(fā)力,利率下行推動實體企業(yè)融資需求增加釋放。人民銀行南京分行開展的一季度銀行家問卷調(diào)查結(jié)果顯示,銀行貸款審批指數(shù)升至54.5%,環(huán)比和同比分別上升4.8、4.5個百分點,連續(xù)兩個季度回升,重新升至50%以上景氣擴(kuò)張區(qū)間。同時,26.8%的銀行表示“利率下降”是推動企業(yè)融資需求增加的主要原因。
3、發(fā)揮省綜合金融服務(wù)平臺和省級企業(yè)征信服務(wù)平臺作用,積極開展政銀對接活動
【政策原文】 發(fā)揮省綜合金融服務(wù)平臺和省級企業(yè)征信服務(wù)平臺作用,提升普惠金融服務(wù)能力。出臺加強信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資行動計劃。鼓勵銀行機(jī)構(gòu)加大對新市民安居創(chuàng)業(yè)、未取得工商營業(yè)執(zhí)照但取得其他有效經(jīng)營活動證明的個體經(jīng)營者等市場主體的金融支持。積極開展政銀對接活動,主動向銀行機(jī)構(gòu)提供中小微企業(yè)和個體工商戶有效融資需求。
【政策解讀】 省地方金融監(jiān)管局副局長錢東平表示,根據(jù)省委省政府部署,省地方金融監(jiān)管局牽頭建設(shè)了省綜合金融服務(wù)平臺和省級企業(yè)征信服務(wù)平臺,這兩個平臺運行以來,已經(jīng)成為全省普惠金融服務(wù)的主陣地。截至今年2月底,已經(jīng)累計為19.9萬戶企業(yè)獲得融資1.95萬億元。為了更好發(fā)揮兩個平臺作用,今年省地方金融監(jiān)管局計劃在全省開展“普惠金融縣區(qū)行”活動,推動普惠金融政策和產(chǎn)品直達(dá)基層、惠及更多企業(yè)。同時,該局還將與相關(guān)部門一起,積極落實“國辦52號”文件精神,在兩個平臺基礎(chǔ)上打造省級地方融資信用服務(wù)平臺,以信促融,幫助守信企業(yè)獲得高質(zhì)量金融支持。
4、對受疫情影響較大的行業(yè)企業(yè),加大支持力度
【政策原文】 支持地方法人金融機(jī)構(gòu)對受疫情影響的“三農(nóng)”、小微企業(yè)和民營企業(yè)提供更多優(yōu)惠利率貸款。支持銀行機(jī)構(gòu)對受疫情影響較大的餐飲、零售、文化旅游(含電影)等行業(yè)企業(yè),加大票據(jù)融資支持力度,簡化優(yōu)化貼現(xiàn)手續(xù),降低貼現(xiàn)利率。鼓勵地方金融組織對暫遇困難無還款能力的企業(yè),適當(dāng)予以延期或減免相關(guān)費用。
【政策解讀】 人民銀行南京分行貨幣信貸處處長李軍表示,通過多方聯(lián)動,人民銀行南京分行推動金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放,進(jìn)一步加大金融對實體經(jīng)濟(jì),特別是受疫情影響嚴(yán)重的行業(yè)和中小微企業(yè)、個體工商戶的支持力度。一季度,累計投放再貸款再貼現(xiàn)734億元,同比多增252億元;3月末,我省再貸款再貼現(xiàn)余額2552億元,同比增長20.7%。再貸款、再貼現(xiàn)的擴(kuò)大使用,有力引導(dǎo)了金融機(jī)構(gòu)對涉農(nóng)貸款、小微民營貸款的投放,增強了信貸總量增長的穩(wěn)定性。
同時,我省積極推動轄內(nèi)符合條件的地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)行專項金融債券,支持小微、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)和綠色、雙創(chuàng)等重點領(lǐng)域的融資需求;指導(dǎo)地方法人機(jī)構(gòu)發(fā)行資本補充債券,增強中小銀行的風(fēng)險抵補能力和支持實體經(jīng)濟(jì)能力。
【企業(yè)感受】 南京某大型商場為一家老牌A股上市公司,目前企業(yè)全部員工約5000人,在營16家百貨門店,主營百貨零售以及房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)務(wù)。 受疫情影響,該商場一度需要閉店,導(dǎo)致公司現(xiàn)金流中斷,無法結(jié)算供應(yīng)商貨款,無法正常歸還各金融機(jī)構(gòu)的到期貸款和利息,企業(yè)生存發(fā)展面臨多種挑戰(zhàn)。“公司一直和寧波銀行南京分行保持良好合作,關(guān)鍵時刻,該行為公司‘雪中送炭’?!痹撋虉鱿嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示,寧波銀行南京分行第一時間落實各級政府和監(jiān)管部門的相關(guān)政策,與企業(yè)守望相助。具體操作中,寧波銀行南京分行首先對該商場一筆即將到期的貸款進(jìn)行半年期本息展期,助力企業(yè)正常運營。半年后,由于疫情反復(fù),商場的經(jīng)營狀態(tài)尚未完全恢復(fù),歸還本息仍有一定難度,寧波銀行南京分行又研究決定,推出“助力紓困基金授信客戶項目”繼續(xù)給予政策扶持,通過與南京市民營企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金共同協(xié)商合作,由轉(zhuǎn)貸基金還本,商場付息,減輕了經(jīng)營負(fù)擔(dān)和流動性不足的問題。“這項扶持政策將一直延續(xù)至今年上半年,給予我們最大的資金保障,真正為公司‘輸血補氣’,我們有信心保持健康可持續(xù)發(fā)展?!?/p>
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