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(經(jīng)濟觀察)中國出臺銀行業(yè)資本新規(guī)有哪些考量?

王夢瑤 發(fā)布時間:2023-11-03 09:06:00來源: 中國新聞網(wǎng)

  中新社北京11月2日電 (王夢瑤)中國國家金融監(jiān)管總局1日發(fā)布新修訂的《商業(yè)銀行資本管理辦法》(下稱《資本辦法》),進一步完善商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則。這一銀行業(yè)風(fēng)險管理基礎(chǔ)性制度的“更新”有何考量?

  近年來,隨著中國經(jīng)濟金融形勢和商業(yè)銀行風(fēng)險特征變化,資本監(jiān)管面臨一些新問題;國際方面,也必須適應(yīng)巴塞爾委員會發(fā)布的《巴塞爾Ⅲ改革最終方案》,按要求實施相關(guān)監(jiān)管標準。

  因應(yīng)這些變化,修訂后的《資本辦法》既立足于中國銀行業(yè)實際情況,又結(jié)合了國際監(jiān)管改革最新成果。

  構(gòu)建差異化資本監(jiān)管體系是其特點之一。據(jù)了解,中國有4000多家銀行業(yè)機構(gòu),其資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險水平存在很大差異?!顿Y本辦法》按照銀行規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度,將之劃分為三個檔次,分別匹配不同資本監(jiān)管方案。

  但差異化資本監(jiān)管,并不意味著降低資本要求。

  北京農(nóng)商行風(fēng)控業(yè)務(wù)首席專家、風(fēng)險管理部總經(jīng)理劉莉分析稱,此舉旨在使資本監(jiān)管與銀行資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配,既能確保大型銀行資本充足率,也能適當降低中小銀行合規(guī)成本,使之在保持穩(wěn)健經(jīng)營的前提下更好服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展,形成各自優(yōu)勢和特色。

  在完善監(jiān)督檢查要求方面,《資本辦法》亦透露出“立足國情”和“接軌國際”的雙重考量。

  浦發(fā)銀行風(fēng)險業(yè)務(wù)總監(jiān)兼風(fēng)險管理部總經(jīng)理張寶全表示,《資本辦法》的修訂全面落地國際最新通行資本計量方法和監(jiān)管要求,充分體現(xiàn)了中國實際經(jīng)濟金融環(huán)境和銀行業(yè)經(jīng)營特點,設(shè)計了符合行業(yè)現(xiàn)狀的差異化監(jiān)管體系;在計量方法的選擇和標準、參數(shù)的制定上,也體現(xiàn)了中國金融資產(chǎn)的風(fēng)險特質(zhì)和風(fēng)險水平。

  完善銀行業(yè)資本管理規(guī)定,對實體經(jīng)濟發(fā)展亦是個好消息。

  國家金融監(jiān)管總局相關(guān)負責(zé)人指出,《資本辦法》致力于強化資本的“指揮棒”作用,引導(dǎo)商業(yè)銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),圍繞經(jīng)濟社會發(fā)展重點增加金融服務(wù)供給。

  劉莉分析稱,《資本辦法》將引導(dǎo)銀行強化資本規(guī)劃,優(yōu)化資源配置,持續(xù)改善凈息差水平,優(yōu)化客戶和資產(chǎn)結(jié)構(gòu),業(yè)務(wù)向資本節(jié)約方向發(fā)展,持續(xù)提升對小微和中小企業(yè)、投資級企業(yè)等重點領(lǐng)域的信貸支持力度。銀行服務(wù)實體經(jīng)濟能力將因此增強。

  根據(jù)官方時間表,《資本辦法》將于2024年1月1日起正式實施,并設(shè)置過渡期。測算顯示,新規(guī)實施后,銀行業(yè)資本充足水平總體穩(wěn)定,平均資本充足率穩(wěn)中有升。

  “中國銀行業(yè)在國際銀行業(yè)中的體量越來越大,銀行業(yè)的對外開放程度也不斷提高,中國銀行體系的安全性對整個國際金融安全意義重大”,中國銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理史煒認為,在此情況下,中國有責(zé)任通過維護自身銀行體系的穩(wěn)健性,促進中國銀行體系國際競爭力提升,發(fā)出中國聲音。(完)

(責(zé)編: 王東)

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