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信貸發(fā)力破解融資難題 強(qiáng)化綜合服務(wù)支持

發(fā)布時(shí)間:2023-12-13 16:04:00來源: 經(jīng)濟(jì)日報(bào)

  信貸發(fā)力破解融資難題  

  要讓金融對民營經(jīng)濟(jì)的支持與民營經(jīng)濟(jì)對經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的貢獻(xiàn)相適應(yīng)。8部門日前聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》(以下簡稱《通知》)提出,堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)樹立“一視同仁”理念,持續(xù)加強(qiáng)民營企業(yè)金融服務(wù)。

  民企融資還差什么

  經(jīng)過各方的長期努力,民營企業(yè)融資難、融資貴問題在一定程度上得到緩解。國家金融監(jiān)督管理總局最新數(shù)據(jù)顯示,2023年前三季度,普惠型小微企業(yè)貸款新增4.8萬億元,同比多增9754億元;民營企業(yè)貸款新增6.7萬億元,同比多增6836億元。

  但也要看到,金融服務(wù)民營企業(yè)仍存堵點(diǎn)。這其中既有共性問題,如短貸長用、信用評價(jià)難、融資擔(dān)保難等,也有個(gè)性問題,如不同規(guī)模、不同發(fā)展階段的民營企業(yè),其金融服務(wù)需求存在較大差異。

  “短貸長用,就是企業(yè)把短期限的貸款用在了長期限的生產(chǎn)與周轉(zhuǎn)中,期限錯(cuò)配了,這不僅會(huì)給企業(yè)經(jīng)營帶來不利影響,還會(huì)對銀行風(fēng)險(xiǎn)控制造成較大壓力?!薄督?jīng)濟(jì)日報(bào)》記者日前在廣西調(diào)研采訪時(shí),多家商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人均表示,“短貸長用”是當(dāng)前民營企業(yè)普遍面臨的困境。

  此外,融資擔(dān)保仍存難點(diǎn)。以廣西柳州市螺螄粉產(chǎn)業(yè)為例。該產(chǎn)業(yè)鏈上的經(jīng)營主體基本屬于小微企業(yè)或個(gè)體工商戶,普遍無資產(chǎn)或輕資產(chǎn),缺乏足夠的抵押物,加之財(cái)務(wù)制度不夠健全,企業(yè)的生產(chǎn)、銷售數(shù)據(jù)無法通過第三方權(quán)威機(jī)構(gòu)獲取,數(shù)據(jù)的真實(shí)性也難以被核查。這些因素引發(fā)了一個(gè)問題——企業(yè)較難通過自身資產(chǎn)擔(dān)保的方式獲得銀行信貸資金。

  除了共性問題,金融服務(wù)民營企業(yè)還面臨一些個(gè)性化難題?!懊駹I企業(yè)的群體數(shù)量龐大,不同規(guī)模、不同發(fā)展階段的民營企業(yè)所需要的金融服務(wù)也具有較大差異性。”中國工商銀行公司金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張鋒說,為了滿足民營企業(yè),特別是小微企業(yè)成長各階段的金融服務(wù)需求,該行依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù),已落地了一批創(chuàng)新產(chǎn)品。

  據(jù)介紹,針對民營企業(yè)信用評價(jià)難問題,工商銀行立足“國家級高新區(qū)創(chuàng)新積分評價(jià)體系”創(chuàng)新推出“積分貸”,把民營企業(yè)的創(chuàng)新能力與信用有效連接起來。針對缺乏資產(chǎn)、研發(fā)實(shí)力雄厚的民營企業(yè),工行已落地知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“專利貸”,變“知識(shí)流”為“現(xiàn)金流”;針對供應(yīng)鏈金融的“確權(quán)難”問題,運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù),探索數(shù)據(jù)化訂單融資,降低對核心企業(yè)的依賴。

  加大信貸資源投入

  此次《通知》明確了金融服務(wù)民營企業(yè)的目標(biāo)和重點(diǎn)。其中,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要制定民營企業(yè)年度服務(wù)目標(biāo),提高服務(wù)民營企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)在績效考核中的權(quán)重,加大對民營企業(yè)的金融支持力度,逐步提升民營企業(yè)貸款占比。

  “今年年初,工商銀行明確將2023年作為‘金融服務(wù)民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展年’,提出了年度民營企業(yè)貸款、有貸戶增長等服務(wù)目標(biāo),完善內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制,建立健全民營企業(yè)服務(wù)考評體系,不斷提升民營企業(yè)業(yè)務(wù)在績效考核中的權(quán)重,強(qiáng)化正向激勵(lì)和引導(dǎo)。”張鋒說,工商銀行改革了授權(quán)機(jī)制,將民營企業(yè)的業(yè)務(wù)審批權(quán)限更多下沉至二級分行,進(jìn)一步提升民營企業(yè)的信貸服務(wù)效率。截至2023年10月末,工商銀行民營企業(yè)融資總量超6萬億元,其中,民營普惠貸款近2萬億元,較年初增幅近40%。

  《通知》還要求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要健全適應(yīng)民營企業(yè)融資需求特點(diǎn)的組織架構(gòu)和產(chǎn)品服務(wù),加大對科技創(chuàng)新、“專精特新”、綠色低碳、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程等重點(diǎn)領(lǐng)域民營企業(yè)的支持力度,支持民營企業(yè)技術(shù)改造投資和項(xiàng)目建設(shè),積極滿足中小微民營企業(yè)的合理金融需求,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

  “廣東民營企業(yè)貢獻(xiàn)了全省70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果,是名副其實(shí)的科技創(chuàng)新‘強(qiáng)引擎’?!眹医鹑诒O(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人說,為此,該局引導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)助力民營企業(yè)技術(shù)突圍。一方面,對高科技產(chǎn)業(yè)加大信貸投放力度。另一方面,探索科技企業(yè)專屬信貸模式。

  “推動(dòng)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)拓寬擔(dān)保方式,探索開展預(yù)付款、應(yīng)收賬款、存貨、倉單等權(quán)利和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù),讓民營企業(yè)的無形資產(chǎn)具備造血能力?!鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說,此外,持續(xù)推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)線上質(zhì)押融資試點(diǎn),實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)20個(gè)地市線上質(zhì)押登記全覆蓋。

  加大首貸、信用貸支持力度也是金融服務(wù)民營企業(yè)的重要舉措?!敖刂?023年9月末,螺螄粉企業(yè)首貸金額1.22億元,占比新增貸款33.5%,投放信用貸款4.04億元,占比螺螄粉全產(chǎn)業(yè)鏈貸款31.7%。”國家金融監(jiān)督管理總局柳州監(jiān)管分局普惠金融科科長彭歡喜說,為了提高螺螄粉產(chǎn)業(yè)的信用貸、首貸占比,柳州監(jiān)管分局以“互聯(lián)網(wǎng)+稅務(wù)+金融”模式為基礎(chǔ),發(fā)揮納稅信用信息在普惠金融體系建設(shè)中的重要作用,解決螺螄粉企業(yè)的融資難題。

  強(qiáng)化綜合服務(wù)支持

  相較于小微企業(yè)的“缺錢”問題,大中型民營企業(yè)更多面臨綜合服務(wù)不足問題?!敖鹑跈C(jī)構(gòu)應(yīng)聚焦服務(wù)的適配性,使金融供給更加契合民營企業(yè)需求,更好滿足個(gè)性化需求?!眹医鹑诒O(jiān)管總局廣東監(jiān)管局上述負(fù)責(zé)人說。

  “由于公司的海外銷售占比超四成,金融需求主要集中在國際化、資金效率提升、合規(guī)管理等方面。”美的集團(tuán)全球資金管理總監(jiān)儲(chǔ)旭說。2016年5月美的集團(tuán)宣布,擬通過其境外全資子公司收購德國工業(yè)機(jī)器人庫卡集團(tuán)。為了助力收購工作,工商銀行與中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等6家銀行組建了境外銀團(tuán)?!霸诤M猓覀冞€是更傾向于和中資銀行做業(yè)務(wù)。”儲(chǔ)旭說。

  張鋒表示,大中型民營企業(yè)的融資需求更靈活、更多元。為此,工商銀行在集團(tuán)內(nèi)部構(gòu)建了“貸”“債”“股”“代”“租”“顧”六位一體的融資服務(wù)體系。今年以來,工商銀行積極落實(shí)監(jiān)管部門支持民企融資“第二支箭”,通過承銷債務(wù)融資工具、債轉(zhuǎn)股以及并購貸款等方式,支持民營企業(yè)融資規(guī)模超1000億元。

  綜合服務(wù)不只是金融機(jī)構(gòu)一家之事,還要以完善的配套政策作支撐?!锻ㄖ访鞔_提出,優(yōu)化融資配套政策,增強(qiáng)民營經(jīng)濟(jì)金融承載力。其中,要完善民營企業(yè)信用信息共享機(jī)制,健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制,強(qiáng)化應(yīng)收賬款確權(quán),加大稅收政策支持力度等。

  “接下來,要營造金融與民營經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展的良好生態(tài)?!眹医鹑诒O(jiān)管總局廣東監(jiān)管局上述負(fù)責(zé)人說,該局將積極配合地方政府出臺(tái)金融支持民營經(jīng)濟(jì)的相關(guān)文件,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策的傳導(dǎo)與落實(shí),充分運(yùn)用各類貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策,支持民營企業(yè)發(fā)展壯大。

  值得注意的是,當(dāng)前部分民營企業(yè)仍面臨經(jīng)營發(fā)展困難,急需資金接續(xù)服務(wù)。為此《通知》明確,鼓勵(lì)主辦銀行和銀團(tuán)貸款牽頭銀行積極發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用,對暫時(shí)遇到困難但產(chǎn)品有市場、項(xiàng)目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場競爭力的民營企業(yè),按照市場化原則,提前對接接續(xù)融資需求,不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。

  “對于住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游等企業(yè),不盲目抽貸、斷貸、限貸,積極支持受困企業(yè)?!睆堜h說,對于暫遇經(jīng)營困難、但發(fā)展前景較好、有還款意愿、吸納就業(yè)能力強(qiáng)的企業(yè),積極落實(shí)延期還本付息政策,通過展期、續(xù)貸、再融資等方式,做好融資的接續(xù)安排,保障企業(yè)運(yùn)營資金需求。今年以來,工商銀行已累計(jì)向住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游、養(yǎng)老服務(wù)等接觸型服務(wù)業(yè)投放貸款超1萬億元。

  (郭子源 經(jīng)濟(jì)日報(bào))

(責(zé)編:陳濛濛)

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