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監(jiān)管擬出臺新規(guī) 養(yǎng)老險公司回歸“養(yǎng)老”定位

發(fā)布時間:2023-01-06 16:40:00來源: 證券時報

  證券時報記者 劉敬元

  曾經(jīng)被稱為保險業(yè)“超級牌照”的養(yǎng)老保險公司,即將迎來屬于自己的首個專門監(jiān)管辦法,發(fā)展方向也得以明晰。

  證券時報記者昨日核實獲悉,《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱“《暫行辦法》”)正在業(yè)內(nèi)征求意見?!稌盒修k法》意見稿進一步明確,養(yǎng)老險公司要聚焦養(yǎng)老主業(yè)。

  重塑養(yǎng)老險公司定位

  國內(nèi)現(xiàn)有10家養(yǎng)老險公司,雖然家數(shù)不多,但卻很有“故事”,也很有自己的獨特性。

  從成立時間來說,養(yǎng)老險公司群體形成的時間跨度較大。最早成立的平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老,均成立于2004年,而最新成立的國民養(yǎng)老“開門”還不到一年。因此,雖然都名為養(yǎng)老險公司,但各養(yǎng)老險公司成立的時代背景不同,業(yè)務機遇不同,也形成了不同的業(yè)務模式。

  特別是前幾年,隨著加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險政策推進,養(yǎng)老保險公司陸續(xù)迎來一些政策紅利和業(yè)務機遇。一些養(yǎng)老保險公司既能做保險業(yè)務,也能做年金管理類業(yè)務,還能做保險資管業(yè)務,更有近于短期理財特性的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品業(yè)務,堪稱具有了“超級牌照”。不過,這也給養(yǎng)老保險公司這類機構的定位帶來了一定的模糊性,難免有跑偏質(zhì)疑。

  自2021年開始,銀保監(jiān)會開始“重塑”養(yǎng)老險公司業(yè)務,發(fā)布的《關于規(guī)范和促進養(yǎng)老保險機構發(fā)展的通知》要求養(yǎng)老保險機構應定位為專業(yè)化養(yǎng)老金融機構,進一步突出養(yǎng)老特點,清理壓降養(yǎng)老特點不明顯的業(yè)務,終止或剝離與養(yǎng)老無關的保險資管業(yè)務。

  銀保監(jiān)會最新出臺的《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見稿)》再度明確,養(yǎng)老保險公司應當走專業(yè)化發(fā)展道路,積極參與多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設,聚焦養(yǎng)老主業(yè),創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務,滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

  《暫行辦法》規(guī)定,養(yǎng)老保險公司應當主要經(jīng)營與養(yǎng)老相關的業(yè)務,包括養(yǎng)老年金保險、商業(yè)養(yǎng)老金、養(yǎng)老基金管理等,原則上不得經(jīng)營保險資產(chǎn)管理業(yè)務。

  考核養(yǎng)老業(yè)務權重

  具體來說,《暫行辦法》意見稿規(guī)定,養(yǎng)老保險公司可以申請經(jīng)營以下部分或全部類型業(yè)務:(一)年金保險、人壽保險、健康保險、意外傷害保險;(二)商業(yè)養(yǎng)老金;(三)養(yǎng)老基金管理;(四)保險資金運用;(五)銀保監(jiān)會批準的與養(yǎng)老保險相關的其他業(yè)務。

  同時,業(yè)務有資本分級要求。即養(yǎng)老險公司經(jīng)營前三項業(yè)務中兩項的,注冊資本不得低于10億元;同時經(jīng)營前三項業(yè)務的,注冊資本不得低于30億元。

  據(jù)證券時報記者梳理,目前10家養(yǎng)老險公司中,除恒安標準養(yǎng)老注冊資本為2億元,其他9家的注冊資本都達到了30億元以上。

  另外,養(yǎng)老保險公司經(jīng)營保險業(yè)務、商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務等,應當符合相關監(jiān)管規(guī)定,計提相應的責任準備金,并進行償付能力評估。

  養(yǎng)老險公司可以經(jīng)營的上述業(yè)務中,年金業(yè)務、人壽保險等業(yè)務與壽險公司的業(yè)務有一定重合,如何突出養(yǎng)老險公司的特性?《暫行辦法》意見稿從業(yè)務結構和考核機制上做了考慮。比如,養(yǎng)老保險公司應當建立健全以服務養(yǎng)老主業(yè)為導向的長期績效考核機制。養(yǎng)老年金保險、商業(yè)養(yǎng)老金、養(yǎng)老基金管理等業(yè)務在績效考核中的權重合計占比不得低于70%,上述業(yè)務的投資管理考核期限不得短于3年。

  與此同時,養(yǎng)老保險公司經(jīng)營的意外傷害保險、醫(yī)療保險、疾病保險等不具有明顯養(yǎng)老屬性的保險業(yè)務,其合計保費規(guī)模不得超過開展保險業(yè)務總保費規(guī)模的40%。

  國壽養(yǎng)老某資深人士向證券時報記者表示,養(yǎng)老保險公司牌照中帶有“養(yǎng)老”,理應服務于社會養(yǎng)老需求。監(jiān)管部門引導養(yǎng)老險公司開展養(yǎng)老特性業(yè)務,強調(diào)不同于壽險公司風險保障的差異化定位,實現(xiàn)由專業(yè)養(yǎng)老機構做養(yǎng)老這一市場,思路很清晰,很有現(xiàn)實必要性。

  養(yǎng)老基金管理風險隔離

  此次意見稿規(guī)定的養(yǎng)老保險公司可以開展的業(yè)務中,有一類是國壽養(yǎng)老、長江養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、人保養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老等多家養(yǎng)老險公司已不同程度開展的業(yè)務,即養(yǎng)老基金管理業(yè)務。

  所謂養(yǎng)老基金,是指養(yǎng)老保險公司接受委托管理的基本養(yǎng)老保險基金、企業(yè)(職業(yè))年金基金等養(yǎng)老資金。據(jù)某養(yǎng)老險公司人士表示,目前的養(yǎng)老基金管理,即第一支柱基本養(yǎng)老、第二支柱企業(yè)和職業(yè)年金基金管理業(yè)務,需要人社部批復資質(zhì)。

  《暫行辦法》意見稿規(guī)定,養(yǎng)老保險公司申請養(yǎng)老基金管理業(yè)務相關資格,應事先取得銀保監(jiān)會及其派出機構書面同意,并滿足一定條件,包括注冊資本、業(yè)務結構等符合要求;經(jīng)營穩(wěn)健,內(nèi)部控制和風險隔離制度健全;近3年內(nèi)沒有受到金融監(jiān)管部門重大行政處罰;沒有因存在重大違法違規(guī)行為處于整改期間,或者因存在涉嫌重大違法違規(guī)行為正在接受金融監(jiān)管部門調(diào)查。

  同時,《暫行辦法》意見稿還對風險隔離作出規(guī)定。養(yǎng)老保險公司負責養(yǎng)老基金管理業(yè)務的銷售、投資、風險管理、法律合規(guī)等人員原則上不得與其他類型業(yè)務的相關人員相互兼任。養(yǎng)老保險公司可以通過設立事業(yè)部等方式,將養(yǎng)老基金管理業(yè)務的機構、人員、經(jīng)營管理等與其他類型業(yè)務有效隔離。除總經(jīng)理外,負責養(yǎng)老基金管理業(yè)務投資管理的高級管理人員不得同時負責保險資金投資管理。

(責編:陳濛濛)

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