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七大銀行宣布今天起下調(diào)!事關(guān)你的存款

發(fā)布時間:2022-09-16 10:37:00來源: 中國新聞網(wǎng)

  中新網(wǎng)9月15日電(中新財經(jīng) 宮宏宇)9月15日,個人銀行存款利率迎來重要變動。包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行、招商銀行相繼發(fā)布公告稱,即日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。

  其中,三年期定期存款和大額存單利率下調(diào)15個基點,一年期和五年期定期存款利率下調(diào)10個基點,活期存款利率下調(diào)0.5個基點。

中國工商銀行關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告。截圖自中國工商銀行官網(wǎng)

  中國工商銀行關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告。截圖自中國工商銀行官網(wǎng)

  存款利率為何下調(diào)?

  實際上,本輪調(diào)降已不是存款利率在今年的第一次調(diào)整。據(jù)央行2022年一季度貨幣政策執(zhí)行報告,工農(nóng)中建交郵儲等國有銀行和大部分股份制銀行均已于4月下旬下調(diào)了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率,部分地方法人機構(gòu)也相應(yīng)作出下調(diào)。

  央行稱,建立存款利率市場化調(diào)整機制重在推進存款利率進一步市場化,對銀行的指導(dǎo)是柔性的。銀行可根據(jù)自身情況,參考市場利率變化,自主確定其存款利率的實際調(diào)整幅度。新的機制建立后,銀行的存款利率市場化程度更高,在當(dāng)前市場利率總體有所下行的背景下,有利于銀行穩(wěn)定負債成本,促進實際貸款利率進一步下行。

  在存款利率機制調(diào)整的背景下,中國民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬指出,本次國有大行存款利率下調(diào),表明存款利率改革的成效正在顯現(xiàn)。

  “在8月中期借貸便利(MLF)超預(yù)期降息10個基點之后,10年期國債收益率快速大幅降低,1年期和5年期以上貸款市場報價利率(LPR)分別調(diào)降5個和15個基點,存款利率下調(diào),且在調(diào)降幅度上大體相吻合,表明存款利率改革成效正在顯現(xiàn)?!睖乇蚍Q。

  此外,招聯(lián)金融首席研究員董希淼提到,存款利率調(diào)降是銀行加強資產(chǎn)負債管理、保持息差基本穩(wěn)定的主動行為。

  今年來,在金融支持實體經(jīng)濟的政策基調(diào)下,銀行等金融機構(gòu)貸款利率持續(xù)下降,使得凈息差持續(xù)承壓。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,二季度商業(yè)銀行凈息差為1.94%,較一季度繼續(xù)收窄3基點。多位上市銀行高管也在業(yè)績會上提到了這一“壓力”。

  如,交通銀行副行長郭莽表示,低利率市場環(huán)境下,下半年商業(yè)銀行的息差水平仍然承壓。從負債端來看,受居民和企業(yè)投資及消費意愿下滑的影響,存款定期化趨勢較明顯,負債成本出現(xiàn)了一定程度的剛性。

  “商業(yè)銀行凈息差持續(xù)收窄,需管控銀行負債成本。”針對息差收窄壓力,溫彬指出,目前,信貸供需矛盾依然較大,今年5年期以上LPR累計降幅達到35基點,在明年一季度重定價之后,將會對銀行營收形成較大擠壓,為此進一步管控銀行負債成本勢在必行。

  此外,董希淼還提到,今年以來,為更好地助力穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè),央行采取包括全面降準在內(nèi)的多種貨幣政策措施,加大市場流動性投放,銀行間流動性比較充裕,所以銀行“不差錢”。但市場有效融資需求不足,降低了銀行吸收中長期存款的動力。

  將帶動經(jīng)濟進入良性循環(huán)軌道

  本輪銀行存款利率調(diào)降有何重要意義?溫彬認為,當(dāng)前市場主體儲蓄意愿較強,降低存款成本有助于激發(fā)市場主體的自我融資需求,有利于資金向?qū)嶓w部門轉(zhuǎn)化,促進寬信用的形成,帶動經(jīng)濟進入良性循環(huán)軌道。

  董希淼指出,大型銀行下調(diào)存款利率后,預(yù)計將有更多銀行跟進,但不同銀行發(fā)展戰(zhàn)略、負債能力、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不一樣,存款利率調(diào)整的幅度、步伐或有較大差異。總體而言,我國市場無風(fēng)險利率下行將是長期趨勢。從國外看,部分國家和地區(qū)還出現(xiàn)了存款“負利率”現(xiàn)象。

  “而對廣大居民而言,如果資產(chǎn)配置中存款、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品較多,那么收益率可能有所下降。應(yīng)平衡好風(fēng)險與收益的關(guān)系,基于自身風(fēng)險承受能力、投資理財需求,做好多元化的資產(chǎn)配置?!倍m捣Q。(完)

(責(zé)編:陳濛濛)

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