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投資者數(shù)量同比增長(zhǎng)49% 新型銀行理財(cái)漸入佳境

發(fā)布時(shí)間:2022-08-23 09:46:00來(lái)源: 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

  8月19日,銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告(2022年上)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》)顯示,銀行理財(cái)上半年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益4172億元;截至2022年6月末,理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)29.15萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)12.98%,投資者數(shù)量達(dá)9145.40萬(wàn)個(gè),同比增長(zhǎng)49%。

  與此同時(shí),理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效持續(xù)提升。根據(jù)資管新規(guī)要求,目前保本理財(cái)產(chǎn)品已清零,凈值型理財(cái)產(chǎn)品大幅增加,占比達(dá)95.09%;截至2022年6月末,銀行理財(cái)產(chǎn)品支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金規(guī)模約25萬(wàn)億元,同業(yè)理財(cái)、多層嵌套大幅減少。

  投資者數(shù)量同比增長(zhǎng)49%

  今年上半年,盡管銀行理財(cái)產(chǎn)品的凈值曾出現(xiàn)劇烈波動(dòng)甚至一度“破凈”,但投資者人數(shù)不降反增?!秷?bào)告》顯示,截至2022年6月末,持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量為9145.40萬(wàn)個(gè),同比增長(zhǎng)49%。

  值得注意的是,從投資者結(jié)構(gòu)看,個(gè)人投資者仍占絕對(duì)比重,但機(jī)構(gòu)投資者的比例也有所上升。截至2022年6月末,個(gè)人投資者數(shù)量為9061.68萬(wàn)人,占比99.08%,機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量為83.72萬(wàn)個(gè),占比0.92%,較上年末的占比0.77%上升了0.15個(gè)百分點(diǎn)。

  “產(chǎn)品更加豐富、服務(wù)更加專(zhuān)業(yè),這些因素增加了理財(cái)產(chǎn)品對(duì)投資者的吸引力。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說(shuō),預(yù)計(jì)全年理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模將突破30萬(wàn)億元,投資者將超過(guò)1億個(gè)。

  董希淼表示,一方面,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)擴(kuò)大至“十地十機(jī)構(gòu)”,目前認(rèn)購(gòu)超600億元,受到投資者熱捧;另一方面,理財(cái)市場(chǎng)積極推動(dòng)產(chǎn)品主題創(chuàng)新,如綠色發(fā)展、疫情防控、鄉(xiāng)村振興、共同富裕、公益慈善等,為投資者提供了更多選擇。

  總體穩(wěn)健的投資收益也有助于留住投資者。《報(bào)告》顯示,今年上半年,銀行理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益4172億元,較去年同期增加34億元。

  隨著絕大多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品完成整改,今年以來(lái),投資者首次明顯感受到產(chǎn)品凈值的波動(dòng),尤其是今年3月,受?chē)?guó)內(nèi)外權(quán)益市場(chǎng)短期大幅調(diào)整影響,部分理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損、甚至跌破凈值。

  正因市場(chǎng)存在不可控因素、產(chǎn)品凈值曾經(jīng)波動(dòng)較大,投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好有所下降。截至2022年6月末,持有一級(jí)(低)風(fēng)險(xiǎn)和二級(jí)(中低)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的投資者數(shù)量占比合計(jì)超過(guò)90%,其中,持有一級(jí)(低)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的投資者數(shù)量占比進(jìn)一步增加,較年初增加4.94個(gè)百分點(diǎn)。

  “需要肯定的是,面對(duì)內(nèi)外部多重不確定因素,金融市場(chǎng)波動(dòng)加劇,銀行理財(cái)在經(jīng)歷短暫回調(diào)之后繼續(xù)穩(wěn)健前行,成績(jī)來(lái)之不易?!倍m嫡f(shuō),銀行和理財(cái)公司從客戶(hù)需求出發(fā)、根據(jù)市場(chǎng)變化,適時(shí)主動(dòng)調(diào)整產(chǎn)品及投資風(fēng)格,近期還有一些理財(cái)產(chǎn)品提前終止運(yùn)作?!敖酉聛?lái),在低波動(dòng)、高收益資產(chǎn)較為稀缺的情況下,如何做好安全性、收益性、流動(dòng)性三者的動(dòng)態(tài)平衡,將是一個(gè)長(zhǎng)期挑戰(zhàn)。”

  凈值型產(chǎn)品占比達(dá)95.09%

  2022年是資管新規(guī)過(guò)渡期正式結(jié)束后的第一年。“上半年,理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)深化轉(zhuǎn)型,保本理財(cái)產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)清零,凈值型理財(cái)產(chǎn)品大幅增加?!便y行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行目偛贸杉臆娬f(shuō),截至2022年6月末,理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為29.15萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)12.98%;凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為27.72萬(wàn)億元,占比95.09%,較去年同期增加16.06個(gè)百分點(diǎn)。

  “從農(nóng)銀理財(cái)?shù)那闆r看,目前受母行委托管理的預(yù)期收益型老產(chǎn)品已壓降到1600億元左右,保本產(chǎn)品已全部清零?!鞭r(nóng)銀理財(cái)公司總裁段兵說(shuō),截至2022年7月末,農(nóng)銀理財(cái)管理產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)總規(guī)模為21333億元,其中,凈值型產(chǎn)品已突破2萬(wàn)億元。

  受益于凈值化轉(zhuǎn)型,銀行理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。具體來(lái)看,長(zhǎng)期限理財(cái)產(chǎn)品占比逐步上升,公募理財(cái)產(chǎn)品成為絕對(duì)主力,固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模、占比呈上升趨勢(shì)。2022年6月,全市場(chǎng)新發(fā)封閉式產(chǎn)品的加權(quán)平均期限為443天,同比增長(zhǎng)57.65%;1年以上的封閉式產(chǎn)品存續(xù)余額占比達(dá)71.15%,較去年同期上升23個(gè)百分點(diǎn),較年初上升8個(gè)百分點(diǎn),其中以期限1年至2年的產(chǎn)品居多。

  銀行理財(cái)深化改革的另一表現(xiàn),是新型金融機(jī)構(gòu)“理財(cái)公司”實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步發(fā)展。理財(cái)公司是資管新規(guī)指導(dǎo)下的一項(xiàng)重要制度創(chuàng)新,具體可以分為兩類(lèi),一是商業(yè)銀行理財(cái)子公司,二是經(jīng)監(jiān)管批準(zhǔn)設(shè)立的其他非銀行金融機(jī)構(gòu),例如中外合資理財(cái)公司等。以前者為例,由于銀行理財(cái)?shù)谋举|(zhì)是“受人之托、代客理財(cái)”,銀行并不承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn),此前的“保本理財(cái)”混淆了資產(chǎn)管理產(chǎn)品與存款的界限,導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)不斷累積。為了解決這一問(wèn)題,監(jiān)管部門(mén)要求銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸、自營(yíng)交易、證券投行等業(yè)務(wù)分離,通過(guò)一個(gè)“自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧”的獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)運(yùn)行,這便是商業(yè)銀行理財(cái)子公司。

  “上半年,先后有5家理財(cái)公司獲批開(kāi)業(yè)?!背杉臆娬f(shuō),截至2022年6月末,已有29家理財(cái)公司獲批籌建,其中27家已獲批開(kāi)業(yè),理財(cái)公司存續(xù)產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模為19.14萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)91.21%,占全市場(chǎng)比例高達(dá)65.66%。

  “穩(wěn)步推進(jìn)理財(cái)公司改革,專(zhuān)業(yè)化格局日益凸顯。”中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部副主任劉智夫說(shuō),資管新規(guī)發(fā)布以來(lái),在監(jiān)管部門(mén)的政策引領(lǐng)以及市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的共同努力下,銀行理財(cái)行業(yè)有力、有序防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)了回歸本源、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提質(zhì)增效的良好改革效果。

  除了理財(cái)公司改革,頗令市場(chǎng)關(guān)注的是,上半年農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)新發(fā)產(chǎn)品5652只,占全市場(chǎng)新發(fā)產(chǎn)品的比重高達(dá)37.30%?!敖陙?lái),監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)把理財(cái)公司入口關(guān),堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)不放松,穩(wěn)步推進(jìn)理財(cái)公司的批設(shè)工作,接下來(lái),建議積極研究‘優(yōu)化中小銀行設(shè)立理財(cái)公司’的模式路徑,更好地滿(mǎn)足中小銀行發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)的強(qiáng)烈愿望?!倍m嫡f(shuō)。

  支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)約25萬(wàn)億元

  “當(dāng)前,銀行理財(cái)行業(yè)步入了高質(zhì)量發(fā)展的新階段?!眲⒅欠虮硎?,理財(cái)產(chǎn)品多途徑對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求,同業(yè)理財(cái)、多層嵌套大幅減少。截至2022年6月末,理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)投資債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)、未上市企業(yè)股權(quán)等資產(chǎn),支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金規(guī)模約25萬(wàn)億元。

  具體來(lái)看,銀行理財(cái)市場(chǎng)積極推動(dòng)產(chǎn)品主題創(chuàng)新。上半年,市場(chǎng)累計(jì)發(fā)行鄉(xiāng)村振興、公益慈善等社會(huì)責(zé)任主題理財(cái)產(chǎn)品56只,募集資金超160億元;發(fā)行ESG(環(huán)境、社會(huì)、治理)主題理財(cái)產(chǎn)品43只,合計(jì)募集資金超200億元。截至2022年6月末,銀行理財(cái)資金投向綠色債券規(guī)模超2500億元,投向疫情防控、鄉(xiāng)村振興、扶貧等專(zhuān)項(xiàng)債券規(guī)模超1500億元,為中小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持超3萬(wàn)億元。

  記者從工銀理財(cái)獲悉,今年以來(lái),該公司將綠色金融、支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、服務(wù)國(guó)家重點(diǎn)區(qū)域戰(zhàn)略作為重要抓手和落腳點(diǎn),力爭(zhēng)為實(shí)體企業(yè)提供全鏈條、一體化的綜合金融服務(wù)。2022年上半年,該公司新增投資超8100億元,理財(cái)資產(chǎn)投資規(guī)模保持在2萬(wàn)億元以上;截至2022年6月末,工銀理財(cái)綠色資產(chǎn)投資余額近6300億元,制造業(yè)投資規(guī)模超1800億元。

  為了提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,銀行理財(cái)?shù)耐顿Y結(jié)構(gòu)也進(jìn)一步優(yōu)化。《報(bào)告》顯示,截至2022年6月末,理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)合計(jì)31.81萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)10.99%。其中,產(chǎn)品資產(chǎn)配置以固定收益類(lèi)為主,投向債券類(lèi)、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)余額分別為21.58萬(wàn)億元、2.27萬(wàn)億元、1.02萬(wàn)億元,分別占總投資資產(chǎn)的67.84%、7.14%、3.21%。

  在滿(mǎn)足投資者多樣化養(yǎng)老需求方面,銀行理財(cái)也發(fā)揮著日益重要的作用。“養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)工作進(jìn)展順利,取得了良好效果?!背杉臆娬f(shuō),為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要決策部署,2022年2月,在前期養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)的基礎(chǔ)上,監(jiān)管部門(mén)將試點(diǎn)范圍由“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)大到“十地十機(jī)構(gòu)”。截至2022年6月末,已有27只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品順利發(fā)售,23.1萬(wàn)名投資者累計(jì)認(rèn)購(gòu)逾600億元。

  “下半年,銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào),持續(xù)加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控,推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)、健康發(fā)展?!眲⒅欠虮硎荆皇浅掷m(xù)推動(dòng)理財(cái)公司加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)化能力建設(shè),二是切實(shí)履行受托管理職責(zé),三是持續(xù)提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

  郭子源

(責(zé)編:陳濛濛)

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