為養(yǎng)老金制度創(chuàng)造良好市場環(huán)境
先開戶、再銷戶、再另外開戶,以便賺取開戶福利?據(jù)媒體報(bào)道,隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度在36個(gè)城市和地區(qū)啟動實(shí)施,一些不規(guī)范的市場行為有所冒頭。市場各方應(yīng)共同努力,為個(gè)人養(yǎng)老金制度的落地實(shí)施創(chuàng)造良好市場環(huán)境。
銀行搶客戶,這是產(chǎn)生不規(guī)范行為的誘因。按照規(guī)定,如果參加個(gè)人養(yǎng)老金制度,用戶需要開立兩個(gè)賬戶,即個(gè)人養(yǎng)老金賬戶、個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。由于這兩個(gè)賬戶可以在銀行一次性開立,“搶客戶”便成了部分銀行的經(jīng)營任務(wù),一些員工甚至背上了“沉重的指標(biāo)”。壓力之下最容易出現(xiàn)花式營銷。近期,有些銀行推出了“開戶抽獎”活動,有些銀行推出了“開戶送紅包”活動,核心都是開戶返現(xiàn)金,金額通常在20元至100元不等。若活動合法合規(guī),開展?fàn)I銷本也無可厚非,但個(gè)別銀行卻玩起了文字游戲,引發(fā)用戶不滿。例如,廣告語宣稱“最高可抽數(shù)百元”,用戶實(shí)際上只抽到了幾塊錢,“最高”更像是個(gè)噱頭。
某些用戶薅羊毛,助長了不規(guī)范行為。有利潤空間就會有逐利行為,利潤越大,逐利行為往往越偏離正常軌道。反觀此次事件,一些“聰明”的用戶發(fā)現(xiàn),由于多家銀行都推出了現(xiàn)金獎勵(lì)活動,那么可以先在一家銀行開戶、獲得相應(yīng)的現(xiàn)金獎勵(lì),然后銷戶,轉(zhuǎn)去另一家銀行開戶、再次獲得現(xiàn)金獎勵(lì)。部分用戶還在網(wǎng)絡(luò)平臺上發(fā)布所謂的“薅羊毛攻略”,引發(fā)了更多效仿,一定程度上增加了賬戶系統(tǒng)的負(fù)擔(dān)。
實(shí)際上,用戶并非不可變更賬戶,但變更的理由應(yīng)該是“客觀使用需要”,而非基于“沖業(yè)績”或“薅羊毛”考量。根據(jù)《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》,參加人辦理個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶變更時(shí),應(yīng)向原商業(yè)銀行提出,經(jīng)信息平臺確認(rèn)后,在新商業(yè)銀行開立新的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。目前,已有銀行在線上渠道開通了賬戶轉(zhuǎn)移功能,也有銀行暫時(shí)只支持線下網(wǎng)點(diǎn)辦理,用戶如果確有需要,可提前致電相關(guān)銀行進(jìn)行咨詢。
更為重要的是,參加個(gè)人養(yǎng)老金制度,本就可以享受國家稅收優(yōu)惠政策,用戶著實(shí)無需通過開戶來“薅羊毛”。《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》明確,參加人可通過國家社會保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺等全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口或商業(yè)銀行渠道,獲取享受稅收優(yōu)惠政策的繳費(fèi)憑證。此外,多款養(yǎng)老金融產(chǎn)品也可享受稅收優(yōu)惠。例如,納入個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的“特定養(yǎng)老儲蓄”產(chǎn)品可享受稅收遞延優(yōu)惠,即在繳納個(gè)人所得稅前扣除,待領(lǐng)取時(shí)再繳納個(gè)人所得稅。
作為一項(xiàng)全新制度,個(gè)人養(yǎng)老金制度的落地實(shí)施需要良好市場環(huán)境。銀行在營銷時(shí)應(yīng)充分尊重用戶的知情權(quán)、選擇權(quán),不可為了爭搶客戶而“花樣百出”。用戶要端正態(tài)度,科學(xué)認(rèn)識個(gè)人養(yǎng)老金制度,堅(jiān)持正確使用相關(guān)賬戶,不宜“為了薅羊毛而開戶”。相關(guān)部門以及市場各方應(yīng)持續(xù)加大宣講力度,把政策講清楚,把措施說明白,把這項(xiàng)利民政策更好地傳達(dá)到廣大用戶中去,滿足用戶的多元化養(yǎng)老需求。 (郭子源 來源:經(jīng)濟(jì)日報(bào))
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